Как проходит реализация имущества банкротстве

Признавая гражданина несостоятельным (банкротом), суд одновременно вводит процедуру реализация его имущества. Лишь по ее завершении суд рассмотрит вопрос об освобождении гражданина от долгов. С этого момента все имущество гражданина (движимое и недвижимое имущество, земельные участки, транспортные средства, права требования, доли в ООО, ценные бумаги, денежные средства, в том числе заработная плата и иные доходы должника, и др.) составляет конкурсную массу, за счет которой будут погашаться требования кредиторов.

Что значит реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества при банкротстве – это стадия дела о банкротстве, когда имущество гражданина продается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Эта процедура регулируется Федеральным законом № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В законе ее прямо называют процедурой реализации имущества гражданина.

Важные моменты:

• вводится только после признания гражданина банкротом;
• продолжается минимум 6 месяцев;
• руководит процедурой финансовый управляющий;
• без ее завершения суд не спишет долги (не освободит от обязательств).

Что исключается из конкурсной массы?

Из конкурсной массы исключается:

• жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельный участок, на котором оно расположено. Если только оно не является предметом ипотеки. Ипотечное жилье будет реализовано.;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000 руб.;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания. При условии, что они не используются в предпринимательской деятельности.;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума для гражданина, а также лиц, находящихся у него на иждивении. По мотивированному ходатайству суд может выделить должнику денежные средства в большем размере, например, на приобретение дорогостоящих лекарственных средств;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
• имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (общая стоимость такого имущества не может превышать 10 000 руб.);
• выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.);

Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве: краткая таблица

Оценка и реализация имущества

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий проведет инвентаризацию (опись) и оценку имущества, принадлежащего должнику. Для этого он сделает запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав на имущество (Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ФНС и проч.). Он также вправе прийти к должнику домой и описать принадлежащее ему движимое имущество.

По общему правилу финансовый управляющий самостоятельно проводит оценку имущества. Однако кредиторы вправе принять решение о привлечении профессионального оценщика. В этом случаем расходы на оплату услуг оценщика несут кредиторы.

Оценка может быть оспорена должником.

После проведения инвентаризации и оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже (реализации) на торгах.

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет в арбитражный суд Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и может быть оспорено должником.

По общему правилу в деле о банкротстве гражданина также подлежит реализации имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (совместное имущество супругов).

Муж/жена должника получат денежные средства, вырученные от реализации общего имущества, в размере своей доли.

Вместе с тем супруг (бывший супруг) вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства. В этом случае реализация общего имущества будет приостановлена до разрешения указанного спора.

Кроме того, кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить судебный акт о разделе имущества супругов, брачный договор или внесудебное соглашение о разделе совместно нажитого имущества.

Поэтому, если должник состоит в браке или брак расторгнут в пределах трехлетнего периода до возбуждения дела о банкротстве, финансовый управляющий сделает запросы также в отношении имущества, зарегистрированного на мужа, жену должника.

Отсутствие имущества у банкрота, на которое может быть обращено взыскание, не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.

Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз. Ее фактические сроки зависят от наличия имущества у должника и состава этого имущества, а также наличия сделок с имуществом, совершенных должником за последние три года.

Что входит в реализацию имущества при банкротстве

В стадию реализации имущества при банкротстве входят следующие блоки действий:

• инвентаризация и оценка имущества гражданина;
• формирование лотов для продажи на торгах;
• проведение торгов (аукцион, публичное предложение);
• получение и распределение вырученных средств между кредиторами;
• расчеты с кредиторами по реестровым и текущим требованиям;
• подготовка финального отчета финансового управляющего.

Реализация совместного имущества при банкротстве

Реализация совместного имущества при банкротстве имеет свои особенности.

• Совместное имущество супругов включается в конкурсную массу полностью.
• После продажи супруг, не являющийся банкротом, получает денежную компенсацию своей доли.
• Если до банкротства был произведен раздел имущества, он может быть оспорен кредиторами и управляющим.
• При наличии спора о разделe имущества реализация приостанавливается до решения суда общей юрисдикции.

Реализация заложенного имущества при банкротстве

Реализация заложенного имущества при банкротстве проводится с учетом прав залогового кредитора (банка или иного кредитора).

• Залоговое имущество (например, ипотечная квартира, залоговый автомобиль) реализуется в первую очередь.
• Вырученные средства в значительной части направляются заложенному кредитору.
• Оставшаяся сумма (если она есть) идет на погашение требований остальных кредиторов.
• При отсутствии интереса покупателей залоговый кредитор может оставить имущество за собой по сниженной цене.

Стадия реализации имущества при банкротстве: основные этапы

Банкротство: стадия реализации имущества состоит из нескольких последовательных шагов.

Порядок реализации имущества при банкротстве: по шагам

Как проходит реализация имущества при банкротстве гражданина:

• Суд вводит процедуру и утверждает финансового управляющего.
• Управляющий делает запросы в регистрирующие органы и выявляет имущество.
• Проводится оценка имущества, формируются лоты.
• Кредиторы утверждают или меняют условия реализации на собрании.
• Суд утверждает Положение о порядке и сроках реализации имущества.
• Запускаются торги на электронной площадке.
• Заключаются договоры с покупателями, деньги поступают на специальный счет.
• Управляющий распределяет средства между кредиторами.
• После расчетов подготавливается финальный отчет и вопрос направляется в суд.

Срок реализации имущества при банкротстве

Срок реализации имущества при банкротстве установлен законом: не менее 6 месяцев.

На практике процедура может занимать от 6 до 18 месяцев и более, в зависимости от сложности дела.

Сколько длится процедура реализации имущества при банкротстве

Продолжительность зависит от:

• количества объектов имущества;
• их стоимости и ликвидности;
• наличия споров о праве собственности, раздела имущества;
• оспаривания сделок должника;
• активности кредиторов и управляющего.

Продлили реализацию имущества при банкротстве: почему так происходит

Суд может неоднократно продлевать срок процедуры. Чаще всего это происходит, когда:

• не завершены торги или требуется повторная продажа имущества;
• рассматриваются иски об оспаривании сделок должника;
• идут споры о разделе совместного имущества супругов;
• нужно привлечь к субсидиарной ответственности третьих лиц;
• кредиторы или управляющий подали ходатайство о продлении реализации имущества.

То есть, если вам продлили реализацию имущества при банкротстве, это обычно связано с незавершенностью торгов, споров или дополнительных требований кредиторов.

Ходатайства на стадии реализации имущества

В ходе процедуры участники могут подавать в суд и финансовому управляющему различные ходатайства в рамках реализации имущества при банкротстве.

Кто может подать ходатайство в процедуре реализации имущества

• гражданин-должник;
• финансовый управляющий;
• кредиторы, в том числе залоговые;
• супруг (бывший супруг) должника по вопросам общего имущества.

Примеры ходатайств при реализации имущества

• о выделении должнику увеличенного прожиточного минимума (например, на лечение);
• об изменении порядка реализации имущества (объединение или раздел лотов, смена формы торгов);
• об оспаривании оценки имущества и назначении повторной экспертизы;
• о приостановлении реализации совместного имущества до раздела в суде общей юрисдикции;
• о продлении или завершении процедуры реализации имущества;
• о заключении мирового соглашения на стадии реализации.

Собрание кредиторов при банкротстве на стадии реализации имущества

Собрание кредиторов при банкротстве (реализация имущества) играет ключевую роль в определении условий продажи имущества.

• рассматривает и утверждает условия Положения о реализации имущества;
• может изменить начальную цену и шаг снижения цены на торгах;
• принимает решения о привлечении оценщика;
• голосует по вопросам заключения мирового соглашения;
• оценивает работу финансового управляющего и может ставить вопрос о его замене.

Банкротство ИП и реализация имущества

Банкротство ИП: реализация имущества в целом проходит по тем же правилам, что и для обычного гражданина, но с учетом предпринимательской деятельности.

• В конкурсную массу включается имущество, используемое в бизнесе (оборудование, товарные остатки, транспорт и т.д.).
• Личные вещи и имущество, защищенное законом (единственное жилье, социальные выплаты), также сохраняются, как и у обычного гражданина.
• Долги по предпринимательской деятельности (налоги, взносы, долги перед контрагентами) участвуют в расчете на общих основаниях.

Завершение процедуры реализации

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

• по кредитам в банках;
• по займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
• по налогам и сборам;
• по договорам поставки, подряда и др.

Однако, есть долги, которые не подлежат списанию. Подробнее см. в ст. «Последствия банкротства физических лиц».

Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащие гражданину имущество, а кредиторы откажутся принять его в счет погашения своих требований, право гражданина распоряжаться указанным имуществом будет восстановлено.

Завершение реализации имущества при банкротстве: что происходит в суде

Суд после реализации имущества при банкротстве проводит итоговое заседание.

• Рассматривает финальный отчет финансового управляющего.
• Проверяет, как проведены торги и расчеты с кредиторами.
• Учитывает возражения кредиторов и должника.
• Решает вопрос: освободить ли гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.

Именно в этом заседании становится ясно, чем закончится реализация имущества при банкротстве: будет ли списание долгов или в нем откажут (например, при недобросовестном поведении должника).

Что после реализации имущества при банкротстве

После окончания стадии реализации возможны варианты:

• Суд выносит определение об освобождении гражданина от долгов (кроме исключений по закону).
• Все оставшиеся не погашенные в процедуре долги считаются погашенными.
• Ограничения, связанные с процедурой (запрет распоряжаться имуществом), прекращаются.

Если суд откажет в освобождении от обязательств, долги сохранятся, а кредиторы смогут продолжать взыскивать их в общем порядке.

Мировое соглашение на стадии реализации имущества

Мировое соглашение и реализация имущества при банкротстве тесно связаны.

• Мировое соглашение может быть заключено и на стадии реализации имущества.
• Для его принятия нужно решение собрания кредиторов и утверждение судом.
• В соглашении могут быть прописаны: рассрочка, частичное прощение долга, порядок погашения.

Если мировое соглашение утверждено:

• процедура банкротства прекращается;
• реализация имущества может быть остановлена или изменена;
• дальнейшие отношения регулируются условиями соглашения.

Последствия реализации имущества гражданина при банкротстве

Последствия реализации имущества гражданина при банкротстве делятся на имущественные и правовые.

Имущественные последствия

• Гражданин теряет имущество, включенное в конкурсную массу и реализованное на торгах.
• Сохраняет имущество, которое не подлежит реализации при банкротстве (единственное жилье, социальные выплаты и т.п.).
• Кредиторы частично или полностью получают удовлетворение требований.

Правовые последствия

• При добросовестном поведении должник получает освобождение от долгов.
• Восстанавливается свобода распоряжения оставшимся имуществом.
• Сохраняются ограничения, прямо указанные в законе (например, ограничения на повторное банкротство в течение определенного срока).

Краткие ответы на частые вопросы

Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!