Условия банкротства физических лиц

С 01 октября 2015 года любой гражданин России вправе подать заявление о признании себя банкротом с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Более того, в некоторых случаях это не только право гражданина, но и его обязанность.

Если подготовить заявление с ошибками, подать не в тот суд или приложить не все документы, суд может не принять заявление, вернув его должнику без рассмотрения. О том, как проходит банкротство физических лиц и что оно включает, читайте в нашей статье.

Условия банкротства физических лиц в 2023 году

Банкротство физических лиц — это сложная процедура. Не нужно верить юристам, которые обещают списать долги в два счета. Малейшая ошибка приведет к тому, что суд вернет документы или признает банкротом, а долги не спишет. Поэтому необходимо тщательно подготовиться.

Что включает процесс подготовки:

1. Определить, в какой суд нужно обращаться.
2. Составить заявление о признании банкротом.
3. Собрать полный пакет документов.

Давайте рассмотрим каждый этап подробнее.

Куда и как подать заявление на банкротство?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. При ее отсутствии — по месту временной регистрации (месту пребывания).

Заявление может быть подано одним из следующих способов:

• через Почту России (заказным письмом с уведомлением);
• собственноручно через канцелярию арбитражного суда (необходимо подготовить второй экземпляр заявления, на котором сотрудник суда поставит штамп, подтверждающий прием документов);
• электронным способом через сервис «Мой арбитр» (для этого заявитель должен быть зарегистрирован на сайте «Госуслуги»).

Содержание заявления на банкротство

Сведения, изложенные в заявлении, должны быть подкреплены документами, которые подаются в арбитражный суд одновременно с заявлением. Поэтому мы рекомендует приступать к составлению заявления после того, как будет собран полный комплект документов, необходимых для банкротства гражданина.

Структурно заявление на банкротство состоит из четырех частей:

1. «Шапка» заявления;
2. Основная часть;
3. Просительная часть;
4. Приложение (перечень документов).

«Шапка» заявления о признании гражданина банкротом должна содержать:

• наименование и адрес арбитражного суда, в который подается заявление;
• фамилия, имя, отчество должника, его ИНН, СНИЛС, адрес регистрации по месту жительства, телефон и адрес электронной почты (при наличии);
• перечень кредиторов, с указанием их наименования, адреса, ИНН, ОГРН (для юридических лиц); ФИО, адрес, ИНН, СНИЛС (для физических лиц)

В основной части заявления необходимо указать:

• причины, которые привели к неплатежеспособности;
• сведения о семейном положении и наличии иждивенцев;
• сведения о кредиторах и актуальном размере задолженности перед ними, а также основание задолженности: кредит, заем и проч.;
• сведения об имуществе, находящемся в собственности, и ориентировочной его стоимости;
• сведения о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них;
• сведения о размере дохода в настоящее время и его источнике;
• сведения о сделках с имуществом, совершенных за последние три года.

На основе этих данных суд определит, обоснованно ли заявление, соблюдены ли заявителем условия для признания его банкротом, а также какую процедуру необходимо ввести (реструктуризацию долгов или реализацию имущества).

Процедура реструктуризации долгов может быть введена, если должник имеет доход, позволяющий расплатиться кредиторами в течение 3 лет.

В данной части также необходимо ссылаться на правовые нормы, в соответствии с которыми должник обращается с заявлением на банкротство (ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Подробности о процедурах реструктуризации долга и реализации имущества вы найдете в нашей статье.

При составлении заявления главное помнить, что непредоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для неосвобождения гражданина от долгов по результатам процедуры.

В просительной части заявления указывается собственно та просьба, с которой заявитель обращается в суд:

1. «Признать гражданина Российской Федерации _____________________, паспорт: ____ N ________, выдан ____________________ «__»___________ ____ г., несостоятельным (банкротом)».

Для того, чтобы суд не вводил процедуру реструктуризации, а признал гражданина банкротом уже по результатам первого судебного заседания, в заявлении также необходимо заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов.

2. «Ввести в отношении гражданина _______________ (ФИО) процедуру реализации имущества».

В заявлении необходимо также указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

3. Утвердить финансового управляющего из числа членов Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «________________», ОГРН _______, ИНН _______, КПП ______, адрес: _______________________________.

Подробнее о финансовом управляющем см. в ст. «Финансовый управляющий».

В заключительной четвертой части заявления необходимо перечислить наименование всех документов, копии которых представляются вместе с заявлением в суд.

Помочь в правильном составлении заявления может надёжный адвокат по кредитным вопросам.

Основные документы, прилагаемые к заявлению на банкротство

К заявлению о признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы:

1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
2. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа .
3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
4. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.
5. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии).
6. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
8. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
9. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии).

Полный перечень документов на банкротство читайте в нашей статье.

Подача заявления на банкротство – очень ответственная и сложная процедура, в которой поможет адвокат по кредитным вопросам.

Когда можно подавать на банкротство?

По общему правилу суд принимает и возбуждает дело о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему в совокупности составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Однако, если с заявлением обращается сам гражданин (должник), то он может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. При этом также не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

В судебной процедуре проверку неплатежеспособности проводит финансовый управляющий, и на основании его отчета суд признает банкротство.

Для внесудебной же процедуры проверку ранее провели судебные приставы. МФЦ признает банкротство на основании сведений из ФССП.

Как происходит процесс судебного банкротства?

Судебное банкротство состоит из следующих этапов:

1. Возбуждение дела о банкротстве.
2. Процедура реструктуризации долгов гражданина.
3. Процедура реализации имущества.
4. Списание долгов.

Рассмотрим каждый этап подробнее.

Возбуждение дела о банкротстве

На данном этапе гражданин (должник) подает заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту своего жительства. Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 руб., а также внести на депозит суда денежные средства в размере 25 000 руб. (они пойдут на оплату услуг финансового управляющего, участие которого в деле обязательно). С кандидатурой финансового управляющего также целесообразно определиться заранее, его роль в деле о банкротстве велика.

Подробнее о финансовом управляющем см. в ст. «Финансовый управляющий».

Если заявление подано с соблюдением всех формальностей, суд назначит дату судебного заседания для проверки его обоснованности.

Признав заявление обоснованным, суд, по общему правилу, вводит процедуру реструктуризации и утверждает кандидатуру финансового управляющего.

Процедура реструктуризации долгов гражданина

По сути процедура реструктуризации долгов при банкротстве является альтернативой рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке. Процедура призвана дать возможность рассчитаться с долгами (вернуться в график платежей) в течение трех лет.

Однако, не в отношении всех должников данная процедура возможна. Если у гражданина отсутствует официальный доход, к нему данная процедура неприменима.

Результатом процедуры является полное погашение задолженности либо возврат в график платежей.

Процедура реализации имущества

Если процедура реструктуризации долгов гражданина невозможна, либо план реструктуризации не исполнен (не исполняется), суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации его имущества.

В ходе данной процедуры будет продано на торгах все имущество, принадлежащее должнику. Исключение составляет имущество, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание, в частности, единственное жилье (при условии, что она не в ипотеке) и предметы обычной домашней обстановки и обихода (за исключением драгоценностей и предметов роскоши).

Результат процедуры: освобождение гражданина от кредитных обязательств.

В каком случае кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом?

Суд примет заявление кредитора о признании гражданина банкротом, если размер требований к нему не менее чем 500 000 руб. и просрочка исполнения составляет три месяца.

При определении размера задолженности не учитываются штрафные санкции: неустойки (штрафы, пени) и проценты за просрочку платежа (не путать с процентами за пользование кредитом/займом)

При этом, требование кредитора должно быть подтверждено вступившим в законную силу решением суда.

Решение суда кредитору не потребуется, если это:

• требования об уплате обязательных платежей (налоги, сборы и пр.);
• требования признаны должником, но не исполняются им;
• требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
• требования по кредитам (кредитные договоры с кредитными организациями);
• требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей

В каком случае гражданин обязан подать заявление о банкротстве?

Подать заявление в суд о собственном банкротстве – это не только право гражданина, в некоторых случаях – это его обязанность. Такая обязанность у гражданина возникает при одновременном наличии двух условий:

1. Размер неисполненных им обязательств (как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим) в совокупности составляет более 500 000 рублей;
2. Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими. То есть у гражданина отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок с момента, когда ему стало известно о наличии соответствующих оснований.

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 1413 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве.

Штраф незначительный: от 1 000 руб. до 3 000 руб., а при повторном совершении правонарушения – от 3 000 руб. до 5 000 руб.

Однако, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве – суд вправе не списать с него долги по окончанию процедуры.

Условия для успешного признания гражданина банкротом в 2023 году

Необходимо соблюдение одновременно двух условий:

1. Гражданин предвидит наступление своего банкротства, когда очевидно, что гражданин не в состоянии будет исполнить свои обязательства в установленный срок (например, потеря работы и как следствие отсутствие заработка, либо размер ежемесячных платежей по кредитам таков, что его дохода явно недостаточно для исполнения обязательств в срок)
2. Гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества

При этом гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил текущие расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять обязательства, срок исполнения которых наступил;
• больше 10% обязательств, с наступившим сроком исполнения, просрочены больше, чем на месяц;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• в отношении гражданина прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Таким образом, гражданин может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. При этом не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

Читайте также – что делать, если банк продал долг коллекторам?