С 1 апреля 2026 вступили в силу правила ЦБ для сервисов рассрочки

С 1 апреля 2026 вступили в силу положения законов № 283‑ФЗ и № 284‑ФЗ, установившие регулирование сервисов рассрочки оплаты товаров, работ и услуг. По этой модели оператор сервиса оплачивает продавцу стоимость покупки, а потребитель затем возмещает оператору его расходы по графику.

Оказывать такие услуги вправе только операторы, включенные в реестр Банка России, при соблюдении установленных требований к размеру собственных средств, органам управления и составу акционеров (участников).

• Максимальный срок рассрочки по договорам, заключенным с 1.04.2026, — не более 6 месяцев; с 1 апреля 2028 — не более 4 месяцев.
• Предел ответственности потребителя: совокупный размер неустоек, штрафов и иных мер — не выше 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
• Порог совокупной задолженности перед оператором — 50 000 руб.; при его достижении новые договоры не допускаются без передачи сведений в бюро кредитных историй.
• Досрочное погашение — полностью или частично возможно без взимания платы.
• Вознаграждение с пользователей операторам взимать запрещено; экономическая выгода формируется в отношениях с продавцами.
• Урегулированы порядок разрешения споров и процедура рассмотрения обращений пользователей.
• Закон не имеет обратной силы и не применяется к договорам, заключенным до 1 апреля 2026.
• С той же даты в Закон о защите прав потребителей введен запрет на дифференциацию цен продавцами в зависимости от оплаты в рассрочку (в том числе через сервис) или через определенное время.

Кому это важно

• Операторам сервисов рассрочки — для соответствия требованиям и включения в реестр.
• Интернет‑магазинам и офлайн‑продавцам — для корректной интеграции с операторами и соблюдения ценовых запретов.
• Потребителям — для понимания сроков, штрафов и прав на досрочное погашение.

Что сделать операторам и продавцам сейчас

• Проверить включение в реестр Банка России (для операторов) и соответствие требованиям к капиталу и управлению.
• Обновить договоры с пользователями и правила сервиса с учетом новых лимитов и прав потребителя.
• Настроить процессы передачи сведений в бюро кредитных историй при достижении порога 50 000 руб.
• Исключить взимание вознаграждения с пользователей; закрепить расчеты с продавцами.
• Обеспечить механизм досрочного погашения без комиссии.
• Подготовиться к сокращению максимального срока рассрочки до 4 месяцев с 1 апреля 2028.
• Организовать порядок рассмотрения обращений и урегулирования споров.

Ответы на вопросы

Нормативная база

• Федеральный закон № 283‑ФЗ от 31 июля 2025 года.
• Федеральный закон № 284‑ФЗ от 31 июля 2025 года.
• Закон РФ «О защите прав потребителей» (изменения, действующие с 1 апреля 2026 года).