Инструкция по процедуре банкротства физических лиц

Банкротство физического лица — это юридическая процедура, которая позволяет человеку в тяжелом финансовом положении освободиться от долгов, которые он не в состоянии погасить. Банкротство подходит гражданам, которые больше не могут платить по кредитам, займам или другим обязательствам.

Для признания банкротом нужно обратиться в МФЦ или в суд.

В среднем процедура занимает от 6 месяцев до 1 года. В исключительных случаях срок может быть увеличен до 3 лет. И хотя улицы пестрят рекламой компаний, готовых быстро и без проблем освободить от долгов, на практике процедура банкротства имеет массу подводных камней. Юристы компании Амулекс подготовили для вас пошаговое руководство.

Пройдите бесплатный тест на банкротство, чтобы узнать, подходит ли процедура в вашем случае.

Основные этапы банкротства

Банкротство физических лиц можно разделить на 7 основных этапов:

1. Подготовка к банкротству

В процессе подготовки гражданину нужно оценить финансовую ситуацию, посчитать общую сумму долга и размер доходов. А также выписать все имущество, которое на данный момент находится в его собственности, включая совместно нажитое в период брака. После чего стоит обратиться к юристам по банкротству, чтобы получить подробную консультацию по своей ситуации.

2. Подача заявления

На данном этапе необходимо составить заявление о признании банкротом. К нему нужно приложить полный перечень кредиторов, сведения об имуществе и другие документы, установленные законом. Заявление нужно подать в арбитражный суд по месту регистрации.

3. Признание банкротом

Арбитражный суд рассматривает заявление гражданина и принимает решение о признании его банкротом. С этого момента судебные приставы должны закрыть все исполнительные производства, а банкам и кредиторам запрещено требовать долги. На этом же этапе судом будет назначен финансовый управляющий.

4. Мировое соглашение

Согласно статье 213.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ

В ходе производства по делу о банкротстве гражданина, между должником и кредиторами может быть заключено мировое соглашение. По нему должник или его родные погашают часть долгов, а кредиторы отказываются от остальных требований. Это выгодно для должника, потому что ему придется заплатить меньше полной суммы требований и на него не будут наложены ограничения по банкротству. Также мировое соглашение выгодно для кредитора, так как можно получить пусть часть долга, но здесь и сейчас. Чтобы заключить мировое соглашение, на его условия должны согласиться все кредиторы и должник.

5. Реструктуризация долгов

Финансовый управляющий разрабатывает план погашения задолженности сроком до 3 лет. Если гражданин погасит долги согласно плану, то на него не будут наложены ограничения по банкротству.

6. Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, имущество должника (кроме единственного жилья и личных вещей) продается с торгов. Вырученные средства распределяются между кредиторами.

7. Завершение процедуры и списание долгов

После перечисления вырученных средств кредиторам, суд признает банкротство завершенным. От оставшейся суммы задолженности банкрот освобождается. Но на него налагаются все ограничения, связанные с применением процедуры.

Требования к должнику и кредиторам

Обязанности должника

Объявить себя банкротом может любой гражданин РФ, если он не состоянии платить по своим обязательствам: кредитам, займам, налогам, коммунальным платежам.

В рамках процедуры банкротства физических лиц для должника установлены следующие требования:

• Сумма долга превышает 500 тыс. руб.;
• Имущество и доходы не позволяют регулярно платить по счетам;
• Просрочка по платежам более 3 месяцев;
• В течение 5 последних лет не признавался банкротом через суд;
• В течение 10 последних лет не признавался банкротом через внесудебную процедуру.

При обращении в суд с заявление о признании банкротом должнику необходимо предоставить полную информацию о своем имуществе, доходах, иждивенцах и обязательствах. Супруг и бывший супруг должника будут привлечены к делу о банкротстве в качестве участника процесса. Если у должника есть несовершеннолетние дети, то к участию в процессе будут привлечены органы опеки.

Права кредитора

Кредиторы имеют право:

• Требовать погашения долга в рамках процедуры банкротства;
• Оспаривать сделки должника (если они ухудшают положение кредиторов);
• Участвовать в разработке мирового соглашения;
• Голосовать за план реструктуризации имущества;
• Получить часть средств от реализации имущества.

Роль суда и финансового управляющего

В процессе банкротства гражданина (физического лица) в России ключевую роль играют суд и финансовый управляющий. Их функции регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Роль суда

Решение о признании гражданина банкротом принимается в арбитражном суде. Суд контролирует весь процесс банкротства и принимает ключевые решения:

• Рассматривает заявление о банкротстве;
• Вводит процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества;
• Утверждает финансового управляющего;
• Рассматривает жалобы, утверждает отчеты управляющего, решает спорные вопросы;
• Выносит решение о списании долгов или прекращении дела (например, при обнаружении фиктивного банкротства).

Роль финансового управляющего

Финансовый управляющий – это независимое лицо, утвержденное судом, которое проводит процедуру банкротства. Его основные функции:

• Проверяет доходы, расходы, имущество, сделки за последние 3 года (может оспаривать подозрительные транзакции).
• Разрабатывает план реструктуризации, контролирует его исполнение, передает дело в суд при нарушении плана.
• Выявляет и оценивает имущество должника, организует его продажу через торги, распределяет деньги между кредиторами в порядке очередности.
• Созывает собрания кредиторов, предоставляет отчеты, рассматривает их требования.
• Подает отчеты в суд и ходатайствует о завершении банкротства.

Возможные сложности в процессе

Последствия процедуры банкротства в 2026

Плюсы и минусы банкротства

Последствия после банкротства в 2026

• В течение 5 лет необходимо сообщать о банкротстве при оформлении кредита;
• В течение 5 лет запрещено повторно проходить процедуру;
• В течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юрлицами;
• В течение 10 лет запрещено участвовать в управлении кредитной организацией;
• В течение 5 лет запрещено управлять страховыми компаниями, НПФ, УК инвестиционного фонда или МФО.

Сомневаетесь, подходит ли вам процедура банкротства? Юристы компании Амулекс помогут вам провести оценку. Просто оставьте заявку на сайте.