Депутаты предлагают ограничить максимальную ставку по жилищным кредитам

В Госдуму внесен законопроект, который предлагает ограничить максимальную ставку по жилищным кредитам (ипотеке): процент по договору не должен превышать ключевую ставку Банка России более чем на 2 процентных пункта.

Ключевые параметры инициативы

Что предлагают депутаты

Инициатива предусматривает корректировку норм Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно проекту, процентная ставка по договору об ипотеке не может превышать ключевую ставку Банка России более чем на 2 процентных пункта. По замыслу авторов, предельная ставка снизит стоимость заемных средств, уменьшит нагрузку на заемщиков и сделает покупку жилья доступнее.

В пояснениях отмечается, что ограничение доходности по ипотеке должно стимулировать рост числа выданных жилищных кредитов и способствовать достижению целей жилищных программ. Также подчеркивается идея перераспределения части банковской прибыли в пользу заемщиков и гражданского строительства.

Что это меняет для заемщиков и банков

• Снижение переплаты — при действии лимита банк не сможет назначить ставку выше «ключевая + 2 п.п.».
• Прозрачность условий — ставка привязана к публичному ориентиру Банка России.
• Потенциальный рост спроса — более доступные кредиты могут расширить круг заемщиков.
• Корректировка продуктовых линеек банков — финансовым организациям придется соотнести ценообразование с новым пределом при одобрении закона.

Какая недвижимость может быть предметом ипотеки

В соответствии с Законом № 102-ФЗ предметом ипотеки могут быть определенные виды имущества, в том числе:

• земельные участки;
• предприятия, а также здания, сооружения и иные объекты, используемые для предпринимательской деятельности;
• жилые дома, квартиры и их части (одна или несколько отдельных комнат);
• садовые дома, гаражи и другие постройки потребительского назначения;
• воздушные, морские суда и суда внутреннего водного плавания;
• машино-места.

Пример: как считается максимальная ставка

Если ключевая ставка Банка России составляет 16%, то предельная ставка по ипотеке при действии предлагаемой нормы будет 18% годовых (16% + 2 п.п.). Фактические условия конкретного кредита зависят от кредитной истории, первоначального взноса, срока и программы, но предел превышен быть не может.

Сроки и дальнейшие шаги

Сейчас это законодательная инициатива, которая пройдет обсуждение и рассмотрение в установленном порядке. До принятия и вступления поправок в силу действуют текущие условия банков. Конкретный круг договоров и возможные переходные положения будут определены итоговым текстом закона.

Ответы на вопросы

Нормативные акты и документы

• Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в т.ч. ст. 2, ст. 5, ст. 8).
• Законопроект № 1147004-8 о предельной процентной ставке по договору об ипотеке (внесен в Государственную Думу).