Отчетность банков о снятии наличных без согласия клиента

ЦБ ужесточает контроль: банки будут сообщать о сомнительных снятиях наличных без согласия клиентов

Банк России готовит новую форму обязательной отчетности для финансовых организаций. Банки и НФО должны будут информировать регулятора о незаконных и сомнительных операциях выдачи наличных в банкоматах. Соответствующий проект указания (о внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года № 6406-У) размещен на официальном ресурсе регулятора.

Ключевая цель — оперативно выявлять и блокировать схемы, при которых граждане снимают деньги в банкоматах под давлением или обманом со стороны мошенников.

Как называется новая форма и кого она касается

Что именно банки должны отразить в отчете

Форма включает два раздела с раздельным учетом данных:

• Раздел 1. Сведения о незаконных операциях или попытках их совершения.
• Раздел 2. Информация о подобных действиях в отношении отдельных категорий клиентов:

• Клиенты, ограничившие выдачу наличных средств через банкоматы в соответствии со ст. 30 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 9 Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
• Клиенты, которым запрещено использовать электронные средства платежа на основании ст. 9 Закона № 161-ФЗ, либо в отношении которых ограничена выдача наличных с использованием банкоматов по ст. 9 Закона № 161-ФЗ и ст. 30 Закона № 395-1.

Какие показатели обязательно включить

• Количество соответствующих операций и их объем.
• Число клиентов, в отношении которых введены ограничения, предусмотренные законом.
• Отдельный учет попыток совершения незаконных операций.

Важно: отчет формируется по унифицированным правилам заполнения и направляется в Банк России в установленный срок. Несоблюдение сроков и качества отчетности может повлечь меры реагирования со стороны регулятора.

Зачем это нужно и как это защитит клиентов

• Быстрое выявление мошеннических схем с вовлечением клиентов в снятие наличных под давлением.
• Повышение прозрачности операций по выдаче наличных в банкоматах.
• Снижение рисков финансовых потерь граждан и банков.

Ответы на вопросы

Ссылки на законы

• Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» — ст. 30.
• Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» — ст. 9.
• Указание Банка России от 10 апреля 2023 г. № 6406-У (проект изменений к указанному акту).