Отсрочка по кредиту из-за коронавируса. Программы банков

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса — инициатива правительства РФ, направленная на помощь физическим лицам, предпринимателям и компаниям в период сложных эпидемиологических условий. Кредитные каникулы предназначены для субъектов, которые пострадали из-за распространения болезни и снижения реальной прибыли. Ниже рассмотрим, в чем особенности отсрочки на время коронавируса, для кого она предназначена, и какие предложения доступны в российских банках.

Что нужно знать об отсрочке

3 апреля 2020-го Президент РФ подписал ФЗ №106, предусматривающий кредитные каникулы для россиян (физлиц и предпринимателей). Закон направлен на помощь заемщикам, пострадавшим от пандемии и неспособным расплачиваться по долгам из-за ухудшения финансовой ситуации.Суть нововведения состоит в предоставлении отсрочки при снижении дохода за месяц, предшествующий обращению в банк, на сумму более 30%. При сравнении учитывается аналогичный период в прошлом году. Льгота касается займов, размер которых не превышает установленного правительством лимита.Кредитные каникулы можно оформить посредством дистанционной подачи заявления на сайте банка. Последний рассматривает обращение и принимает решение о возможности предоставления услуги в срок до пяти суток. Отсрочка по кредиту из-за коронавируса для малого бизнеса и граждан дается только один раз. Для ее получения необходимо подать заявку в кредитную организацию до 30.09.2020 года. После окончания вынужденной паузы заемщик возвращается к обычному графику выплат.

Как это работает

Перед получением услуги необходимо изучить ее особенности и требования к потенциальным получателям. Особенности закона, подписанного Путиным В.В:

1. Отсчет кредитных каникул может начинаться с любого дня, когда была оформлена заявка в банк (для кредитки), в течение двух недель с момента обращения (для потребительских займов) или на месяц до подачи заявления (для ипотеки).
2. В период действия отсрочки должники вправе не платить оговоренные платежи, а кредитор не может применять штрафы и пени.
3. Клиент банка (физлицо, представитель бизнеса) вправе в любой момент возобновить выплату в нормальном режиме. Для этого необходимо заблаговременно предупредить кредитора.
4. В период действия кредитных каникул по кредиткам и потребкредитам начисляются процентные платежи, но по сниженной ставке. Они считаются, как 2/3 от средней ставки по рынку для аналогичного вида займа. В случае с ипотекой выплачиваются те проценты, что установлены в договоре.
5. По желанию клиент вправе дополнительно выплачивать любые суммы. В этом случае деньги зачисляются в качестве оплаты «тела» кредита, что помогает уменьшить размер ежемесячных процентов.

После завершения кредитных каникул заемщик возвращается к оплате задолженности в привычном режиме. Здесь действуют следующие правила:

1. Кредитка. Проценты оплачиваются в течение двух лет равными суммами. Первая выплата — по истечении месяца после окончания отсрочки. Задолженность обслуживается с учетом действующих условий.
2. Потребкредит. Проценты, а также штрафные начисления (те, что были начислены до начала отсрочки) оплачивается по обычной схеме и в установленном ранее размере ежемесячно.
3. Ипотека. Невыплаченные в период кредитных каникул средства перечисляются раз в месяц с учетом размера выплат, закрепленных в договоре с учреждением.

Кредитные каникулы по новому закону направлены на временную остановку или уменьшение ежемесячных выплат на определенный период. При этом общий срок договора с кредитором увеличивается на период отсрочки. К слову, клиенты банков и ранее могли оформить льготный период, но в большинстве случаев он предусматривался платно.

Кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса: инструкция по оформлению

С учетом сложившейся ситуации многие банки России присоединились к программе. Они позволяют гражданам и представителям бизнеса сделать паузу в вопросе погашения задолженности.Условия для получения:

1. Снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, больше чем на 30% в некоторых банках достаточно предоставить справку о том что болел Codid-19.
2. Срок подачи заявления — до октября 2020-го.
3. Способ обращения — дистанционно (по звонку, в чате или путем оформления e-mail).
4. Документы передаются сразу через Интернет или позже.
5. По кредиту на момент оформления не должно быть уже оформленного ранее льготного периода.
6. Максимальная продолжительность паузы по выплатам — до шести месяцев.
7. Предельная сумма займов, для которых доступна отсрочка, устанавливается правительством. К примеру, для ипотечного кредита это 15 000 000 р.

На предоставление документов клиенту дается до трех месяцев с возможностью продления этого периода еще на 30 дней (при наличии уважительной причины).Особое внимание уделяется компенсации разницы на период действия льготных условий. Оплата процентов распределяется так:

• 1/3 — из государственной казны
• 1/3 — платится банком
• последнюю 1/3 выплачивает заемщик

Должникам предоставляется несколько способов платежей — с выплатой 1/3, вообще без оплаты по «телу» кредита или при полном отсутствии выплат. В последнем случае 1/3 по процентам добавляется к общей задолженности.

Пошаговый алгоритм

Чтобы получить кредитные каникулы во время пандемии, заинтересованные лица должны следовать определенной инструкции. При этом алгоритм действий для ИП, физических лиц, ООО и малого бизнеса приблизительно идентичный. Необходимо сделать следующее:

1. Обратитесь в банк для уточнения ситуации и возможности предоставления льготных каникул из-за коронавируса.
2. Подайте заявку на официальном сайте в чате или путем звонка в банковское учреждение.
3. Укажите услугу и срок, на который необходимо оформить отсрочку. Важно озвучить точную дату, с которой начинается услуга (в пределах установленных требований).
4. Соберите документы и передайте их в банк для подтверждения в течении трех месяцев с момента обращения. Некоторые финансовые структуры могут самостоятельно подать запрос в ПФР, ФСС, ФОМС, ФНС или другие организации для получения необходимой информации.
5. Дождитесь решения банковского учреждения и следуйте графику, который установлен по согласованию с кредитором.

Какие нужны документы

В зависимости от ситуации банк может затребовать разные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния или заболевание коронавирусом. В эту группу входит:

• справка с работы, где имеются сведения о заработной плате за прошлый и текущий года
• выписка о регистрации, подтверждающая отсутствие трудоустройства
• справка о нетрудоспособности
• иная документация, подтверждающая уменьшение прибыли заемщика (перечень устанавливается банковской организацией) или болезнь

В большинстве случаев из документов достаточно справки из ЦЗ или от работодателя.

Как оформить отмену платежей для разных банков

Во время выступления Президент РФ призвал банковские организации поддержать его инициативу. На обращение откликнулся Сбербанк, МКБ, Почта Банк, Альфа Банк, Райффайзен, Совкомбанк, Тинькофф и другие финансовые структуры в России. Все они предлагают индивидуальные условия для клиентов в зависимости от договоренности.

В Сбербанке

Крупнейший банк России Сбербанк для ИП и бизнеса предлагает два решения — реструктуризацию кредита и заем на зарплату под 0%. В первом случае можно рассчитывать на снижение ежемесячной выплаты и получение отсрочки, а во втором — на кредит без процентов с возможностью в течение полугода не погашать основную задолженность.Услуга предназначена для представителей бизнеса, более всего пострадавших из-за коронавируса: сфера общепита, культуры, авиаперевозок, организации конференций, предоставления бытовых услуг и т. д.Для подачи заявки на реструктуризацию сделайте такие шаги:

1. Выберите один из вариантов — продление срока, кредитные каникулы, изменение дня выплат.
2. Внесите в заявку-анкету нули.
3. Оправьте заявление и дождитесь решения (приходит в Сбербанке Онлайн).

Если в разделе кредитов вдруг нет необходимой опции, необходимо написать представителю банка.

В ВТБ

На сайте ВТБ представлена информация о предоставлении кредитных каникул, позволяющая клиентам пропустить до трех платежей или оформить отсрочку на период до полугода с учетом требований ФЗ №106.

Кредитные каникулы

Предоставляются по автокредиту, ипотечному займу или кредиту наличными. Условия:

• нахождение в больнице из-за коронавируса от 10 суток и больше
• необходимость оставаться за территорией страны из-за невозможности вернуться обратно
• реабилитация, нахождение на карантине

После оформления пропущенные выплаты смещаются с увеличением срока действия договора. При этом размер платежей после завершения отсрочки не меняется. Штрафы на период действия кредитных каникул не начисляются, и нет рисков для кредитной истории.Из документов может потребоваться справка из больницы или загранпаспорт, подтверждающий нахождение в другой стране. Заявка подается на сайте или с помощью бота. На подключение каникул идет до пяти дней. В этот период банковское учреждение анализирует поступившие документы и принимает решение о возможности предоставления льготы.

Льготный срок по ФЗ №106

При выборе этого варианта отсрочка в ВТБ достигает шести месяцев. Услуга действует для займа наличными, ипотеки, кредитки и автокредита. Во всех случаях условия отличаются, поэтому необходимую информацию лучше получить на официальном сайте. Заявку требуется подать в срок до 30 сентября. Для участия в программе необходимо подтвердить снижение доходов с помощью справки от работодателя, выписки из регистра получателей госуслуг или справки из банка.Банк вправе отказать в льготном периоде, если в течение трех месяцев клиент не предъявил документы, или в ситуации, если они не подтверждают сложное финансовое положение заемщика. Доход должен уменьшиться более, чем на 30%. Подключение услуги доступно на сайте или с помощью бота.

В Промсвязьбанке

Банк предлагает помощь представителям малого бизнеса при снижении доходов из-за коронавируса. В льготную категорию входят представители сферы туризма, питания, красоты и спорта. Льготы:

• отмена комиссии за ведение расчетного счета
• отсутствие комиссионного платежа по торговому эквайрингу
• возврат комиссии за март
• бесплатная консультация юриста

Также принимаются заявки на реструктуризацию с возможностью получения отсрочки на период до полугода. В ближайшее время планируется выдача кредитов под 0% для выплаты зарплаты и реструктуризация онлайн-кредитов.

Другие банки

К программе присоединились и другие финансовые учреждения. Кратко рассмотрим их предложения:

1. МКБ. Предлагает реструктуризацию с возможностью выбора одного из вариантов — частичной или полной отсрочки, снижения размера ежемесячной выплаты или выдачи нового займа. В каждом случае предусматривается индивидуальный подход.
2. Почта Банк. Финансовое учреждение присоединилось к программе помощи пострадавшим от коронавируса. Банк дает кредитные каникулы на срок до полугода в случае потери работы, уменьшения дохода на 30% и более или в случае болезни. Для пользования услугой необходимо подать заявление и передать подтверждающие документы.

Услуги, направленные на поддержку граждан и представителей бизнеса, предлагают и другие банковские учреждения. В каждом случае информацию необходимо уточнять индивидуально. В некоторых финансовых структурах для получения сведений о реструктуризации требуется лично звонить на горячую линию или писать в чате. Отметим, что помощь заемщикам предлагают банки и в других странах, к примеру, в Казахстане.

Итоги

Правительство России вошло в положение граждан и представителей бизнеса, пострадавших из-за коронавируса. На начало апреля 2020 года многие банки пошли навстречу предложению и предложили кредитные каникулы для клиентов. При этом условия и правила получения отсрочки в каждом случае индивидуальны. Перед оформлением кредитных каникул важно связаться с представителями банка и получить информацию по условиям и возможности оформления льготного периода.

Юридическая консультация по вопросам отсрочки кредитного платежа

Если у Вас возникли проблемы с погашением кредита, а программы банков не позволяют решить проблему напишите юристу в форме ниже. Мы оперативно с Вами свяжемся!