Уголовная ответственность для дропперов в России

С 5 июля в России заработал новый закон, предусматривающий уголовную ответственность для дропперов. В данной статье мы рассмотрим, кто такие дропперы, как их идентифицировать и какие меры борьбы принимаются, чтобы не попасть в число жертв мошенников.

Кто такой дроппер

Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег. Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.

Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Во втором случае, человек потерял доступ к своей банковской карте, и его получили злоумышленники.

По словам заместителя председателя Центробанка Ольги Поляковой, около 80 тыс. человек в месяц становятся дропперами — как российские, так и иностранные граждане. Основная аудитория — молодежь и несовершеннолетние, которых мошенники привлекают обещаниями легкого заработка, что делает их особо уязвимыми.

Что делают дропперы

Дропперы участвуют в трех основных схемах:

• Дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам.
• Дроп-транзитник. Деньги поступают на карту физлица, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки.
• Дроп-обнальщик. Дроппер снимает поступившие ему средства в банкомате и передает мошенникам.

В этих схемах дропперы за участие получают часть похищенных средств. Пример вывода средств с участием дропперов через банкоматы и переводы подробно описан Сбербанком.

Как становятся дроппером

Как становятся дроппером ненамеренно

Дропом можно стать неосознанно. Например, потеряв доступ к банковской карте или в других ситуациях:

• Ошибочный перевод. Вам поступает неожиданный перевод, и звонит неизвестный, прося вернуть деньги, а за услугу предлагает оставить часть суммы себе. Сообщите о таком переводе в банк.
• Просьба снять деньги в банкомате. Незнакомец просит снять деньги с вашей карты, переводя их на нее. Если эти деньги украдены, вы станете дропом-обнальщиком.
• Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить работу, связанную с переводами, не предупредив, что деньги украдены. Работник станет соучастником преступления.

Как становятся дроппером намеренно

• Отклик на вакансию. Исследование Сбербанка показало множество вакансий для дропов на теневых площадках. Требования минимальные, нужен гарантийный депозит как страховка от кражи средств.
• Передача своих банковских реквизитов. Дропом можно стать, передав данные своей карты или доступ к личному кабинету мобильного банка. В марте 2021 года классические карты Сбербанка стоили около 9 тыс. руб. на теневых рынках, а к ноябрю 2022 года подорожали до 12 тыс. руб.

Как не стать дроппером

Чтобы не стать дроппером, следует помнить о следующих мерах:

1. Не передавайте никому данные своей банковской карты с кодом безопасности.
2. Не передавайте никому пластиковую карту. Если потеряете — заблокируйте и сообщите в банк.
3. Не соглашайтесь переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных лиц. Сообщите банку о неожиданных переводах.
4. Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то. Происхождение этих денег вам неизвестно.

Борьба с дропперами: государственные меры

С 15 мая начал действовать новый закон, ограничивающий возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим больше 100 тыс. руб. в месяц.

Банк России вместе с Госдумой подготовил инструкцию, поясняющую, как работает эта мера против дропперов.

1. Информация о дропперах попадает в базу данных Банка России о мошеннических операциях и доступна всем банкам и правоохранительным органам.
2. Если сведения о клиенте поступают в эту базу, для него вводится лимит в 100 тыс. руб. на месяц. Если сведения поступают от правоохранительных органов, банк обязан заблокировать карты и доступ к онлайн-банку.
3. Для перевода суммы свыше 100 тыс. руб. клиенту из базы данных необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.

ЦБ также разработал базу данных о случаях и попытках мошеннических операций. С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать переводы, если информация о получателе содержится в этой базе.

Законодательная база

• Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 03.12.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
• Постановление Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2022 г. N 2355 «Об утверждении правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 30.12.2022) «О персональных данных».

С 1 июня 2025 года у службы финансовой разведки появились полномочия по приостановке операций граждан в рамках борьбы с дропперами. Об этом сообщил в интервью заместитель главы службы финансовой разведки Герман Негляд.

Федеральный закон № 115-ФЗ был дополнен поправками в конце 2024 года. Росфинмониторинг может направлять в банки требования о приостановке операций клиентов на срок до десяти дней, если подозревается финансирование экстремистской деятельности или легализация денег, полученных преступным путем.

Еще одна мера — законопроект, запрещающий банкам открывать счета подросткам от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Законопроект принят 24 июня 2025 года Госдумой.

Банк России разработал требования, согласно которым все банки должны уведомлять законных представителей подростка о предоставлении ему электронных средств платежа и оповещать о всех совершенных операциях. Новое правило вступило в силу с 29 марта 2025 года.

Какие еще меры разрабатываются против дропперов

В третьем квартале 2025 года Национальная система платежных карт (НСПК) начнет реализацию новых мер по борьбе с хищениями денег. Планируется контролировать долю дропперских счетов в банке и процент мошеннических операций в СБП. При превышении уровня мошеннических операций банки будут подпадать под санкции. Для банков, заблокировавших перевод похищенных денег, предлагается ввести премии.

Около 10 млн клиентов российских банков переводили деньги на дропперские карты в 2024 году. Это обычные люди, которые, например, покупают ставку в онлайн-казино или криптовалюту.

Банк России совместно с Росфинмониторингом и банками прорабатывает вопрос создания единой платформы для борьбы с дропперами, позволяющей централизованно передавать информацию о подозрительных операциях физлиц для блокировки активности таких клиентов.

По данным главы Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдана Шабли, у Банка России есть данные примерно о 700 тыс. дропов.