Тренды и изменения в использовании платежных карт в России

Общая динамика платежей картами и альтернативными способами

В 2024 году в России наблюдался значительный спад в темпе прироста платежей картами за товары и услуги. Количественный рост уменьшился на 4,9%, что в 2,6 раза меньше по сравнению с предыдущим годом. Эти данные приведены в годовом отчете Банка России.

Темп прироста по объёму также замедлился: в 2024 году он снизился в 1,8 раза, до 8,9%. Основная причина этого — активное развитие альтернативных методов оплаты. Система быстрых платежей (СБП) стала одной из ведущих альтернатив, с ростом покупок через СБП в 2,2 раза как по количеству, так и по объему с 2023 года.

Оплата через СБП, QR-коды и биометрию

Помимо СБП, российские потребители все чаще используют для оплаты биометрию и QR-коды. В 2024 году объём платежей, осуществленных таким образом, достиг ₽4,2 трлн с общим количеством транзакций в 2,3 млрд.

Становится также популярным использование электронных денежных средств: объем операций в 2024 году составил ₽8,5 трлн, что в 1,5 раза больше, чем в 2023 году. Общее число операций с электронными денежными средствами достигло 6,2 млрд.

Эмиссия и оборот пластиковых карт

Несмотря на рост популярности альтернативных методов оплаты, банковские карты остаются доминирующим средством безналичной оплаты. В 2024 году количество выпущенных карт увеличилось на 14,8%. На 1 января 2025 года банки выпустили 515,8 млн карт, что эквивалентно примерно 3,4 карты на одного жителя.

Владельцы карт в России и за ее пределами совершили в 2024 году 76,1 млрд транзакций на общую сумму ₽168,2 трлн. Большую часть транзакций составили безналичные операции: 97,6% по количеству и 77,7% по объему.

Преобладающие виды банковских операций

Наиболее часто россияне использовали карты для оплаты товаров и услуг: 84,8% по количеству и 36,2% по объему транзакций. Также значительную долю составляют переводы денег друг другу: 11,9% по количеству и 38,2% по объему.

Снимают наличные россияне сравнительно редко: 2,4% по количеству и 22,3% по объему операций. Эти данные подчеркивают переход к безналичным расчетам и использование цифровых методов оплаты.

Законодательные изменения и перспективы

В марте 2025 года Банк России объявил о возможном ограничении количества банковских карт на одного человека. По словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, данная мера направлена на борьбу с посредниками (т.н. дропами), которые до сих пор используются для вывода и обналичивания украденных денег. Ограничения не должны затронуть обычных граждан, так как среднего россиянину не требуется больше трех-четырех карт.

Законодательная база

• Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»
• Федеральный закон от 03.06.2009 №103-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам электронных денежных средств»
• Федеральный закон от 07.02.2011 №7-ФЗ «О бухгалтерском учете»
• Федеральный закон от 06.12.2011 №402-ФЗ «О бухгалтерском учете»

Заключение

В заключение можно сказать, что будущее платежных систем в России свидетельствует о постоянных изменениях и адаптации рынка к новым технологиям. Важно продолжать наблюдать за тенденциями, которые могут существенно повлиять на повседневные операции и регулирование финансовых услуг в стране. Потребители и бизнесы должны быть готовы к новым вызовам и использовать самые выгодные и безопасные способы оплаты.