Прогнозы ВТБ: рост сбережений россиян и доходов по вкладам

Прогнозы ВТБ: что ожидать к концу года

По последним прогнозам ВТБ, россияне к концу года заработают на вкладах около 9 трлн руб., а размер их сбережений в банках составит почти 70 трлн руб. Эти данные были озвучены членом правления банка Дмитрием Брейтенбихером на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

В первом полугодии 2025 года портфель привлеченных средств физических лиц в российских банках вырастет до 61 трлн руб., что на 6,1% больше по сравнению с началом года. К концу годовой прирост составит 20%.

Основной причиной столь значительного роста является высокая ставка по вкладам, которая стимулирует россиян хранить деньги в рублях. По данным ВТБ, объем средств клиентов в рублях в первом полугодии составит более 57 трлн руб., а к концу года он вырастет до 65 трлн руб.

Примечательно, что к концу 2025 года доля валютных вкладов уменьшится до 6%, что говорит о переходе россиян на национальную валюту для хранения сбережений.

Доходы с процентных ставок

ВТБ прогнозирует, что за первые шесть месяцев года россияне получат около 4 трлн руб. доходов с процентов по вкладам. Этот показатель в полтора раза больше, чем за аналогичный период 2024 года. По итогам 2025 года ожидается, что процентные доходы жителей России по вкладам и накопительным счетам составят около 9 трлн руб.

Интересно отметить, что по оценкам ВТБ, получаемые проценты по вкладам уже сейчас покрывают до 10% прогнозируемых годовых расходов россиян. Если ранее вклады рассматривались как «подушка безопасности», то сейчас они становятся полноценной инвестицией в будущее.

Снижение ключевой ставки

Актуальным событием стало и снижение ключевой ставки Банком России. 6 июня регулятор снизил ставку с 21% до 20%. Это первое снижение ставки с сентября 2022 года, когда она была опущена с 8% до 7,5%.

На фоне этого, доходность депозитов сроком шесть месяцев в крупных российских банках опустилась ниже 19% впервые с октября прошлого года.

Законодательная база

• Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
• Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
• Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
• Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2022 г. № 2519 «О порядке выплаты страхового возмещения по вкладам физических лиц»

Выводы и рекомендации

Рост сбережений и доходов по вкладам свидетельствует о финансовой стабильности россиян. Высокие процентные ставки по вкладам продолжают стимулировать граждан к хранению средств в рублях, что позволяет уменьшить долю валютных вкладов.

При этом снижение ключевой ставки Банком России может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на экономику и финансовый сектор. С одной стороны, это может способствовать удешевлению кредитных ресурсов и стимулированию экономической активности. С другой стороны, снижение ставок по депозитам может уменьшить доходность вкладов и тем самым снизить интерес граждан к банковским вкладам.

Для эффективного управления своими финансами и получения максимального дохода от сбережений, рекомендуется следить за изменениями ключевой ставки и процентных ставок по вкладам. Кроме того, стоит рассматривать возможность диверсификации средств, инвестируя часть накоплений в более доходные финансовые инструменты.