Ошибка перевода денег на карту: Как действовать

Введение

На вашу карту «по ошибке» пришли деньги от незнакомого человека. Но ничего хорошего в таком «подарке» нет: эти деньги могут принести много проблем. Рассказываем, что делать в такой ситуации.

Опасность ошибочных переводов

Мошенники используют различные способы, чтобы обмануть доверчивых граждан. Одним из популярных методов является так называемый «ошибочный» перевод на карту — СМС от банка о зачислении средств от неизвестного лица, а иногда и реальный перевод на небольшую сумму.

После этого на телефон получателя поступает звонок от афериста с просьбой вернуть зачисленные деньги. Таким образом злоумышленники пытаются выманить собственные средства человека или используют его как дроппера.

Неизвестные перевели деньги на карту — в чем опасность

Эксперты рассказали, что чаще всего СМС о зачислении средств — подделка. Нужно обязательно убедиться в том, что деньги действительно поступили на счет. Если деньги действительно «упали» на счет, нельзя их тратить. Свяжитесь со своим банком и оформите заявку на возврат ошибочно полученных средств. В большинстве банков это можно сделать без визита в офис.

Самостоятельно возвращать такие денежные средства кому бы то ни было тоже не стоит. Такие действия чреваты обвинением в поддержке терроризма, экстремизма и т. п.

Как понять, что деньги перевел мошенник

Основные признаки мошенничества:

• Реквизиты счета или карты, на который просят вернуть деньги, не совпадают с теми, с которых поступили средства.
• Отправитель не соглашается на возврат через банк, ссылаясь на срочную необходимость.
• В случае отказа могут угрожать, запугивать, давить на жалость.

Какие-либо четкие критерии «мошенника» отсутствуют, каждая ситуация индивидуальна. Помните, что отправка денег самостоятельно, без вмешательства банка, может сделать вас соучастником преступления.

Что будет, если вернуть деньги

Если вы решите вернуть деньги мошеннику, последствия могут быть серьезными:

1. Вернуть перевод проблематично: реквизиты счета видны лишь частично. Только банк может совершить возврат.
2. В случае мошенничества вы можете стать соучастником преступления — дроппером. Это грозит обвинением в мошенничестве, отмывании денег и других преступлениях.

Пришли деньги на карту от незнакомого лица: что делать — три правила

1. Проверить действительно ли поступили деньги

Первое, что нужно сделать при поступлении средств от неизвестного, — проверить, действительно ли деньги поступили на счет. Зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение банка и проверьте баланс и историю поступлений.

2. Не тратить деньги

Нельзя считать поступившие деньги своими и тратить их, так как затем это может быть расценено как неосновательное обогащение.

3. Обратитесь в банк

Сразу обратитесь в свой банк. Таким образом вы оставите след — доказательство отсутствия у вас умысла на использование этих средств.

Если сами ошиблись при переводе

Если вы сами ошиблись при переводе денег, немедленно свяжитесь с банком, объясните ситуацию и предоставьте все необходимые данные о переводе. Банк попробует помочь вернуть средства, но успех операции зависит от готовности получателя вернуть деньги.

Без согласия получателя деньги можно вернуть только по решению суда. Банк направит заявку на возврат средств в банк получателя и, если получатель согласен возвратить деньги, средства вернутся обратно.

Способы возврата средств

• Если банк не успел перевести деньги получателю, операцию можно отклонить.
• Если деньги уже переведены, оформите квитанцию, подтверждающую факт перевода, и напишите заявление на возврат денег в банк получателя.
• Если получатель откажется возвращать деньги, можно обратиться в полицию и в суд.

Законодательная база

• Гражданский кодекс РФ, статья 1102 «Обязанность возвратить неосновательное обогащение».
• Уголовный кодекс РФ, статья 159 «Мошенничество».
• Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Помните, ошибки можно избежать, если вы будете внимательны к своим финансовым операциям и всегда сверяетесь с банком при возникновении сомнительных ситуаций.