Обновленные критерии блокировки счетов от ЦБ России

ЦБ подготовил новые критерии, на основании которых банки будут отказывать клиентам и расторгать с ними договоры. О причинах, по которым банк может заблокировать счет, что с этим делать и как избежать ограничений, расскажет Елена Завьялова (ЭОС)

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

ЦБ расширяет перечень оснований для блокировки счетов клиентов российских банков и вводит непубличные индикаторы сомнительности клиентов. Работа проводится в рамках усовершенствования антитеррористического законодательства с целью противодействия финансированию терроризма.

В каких случаях банки отказывают в проведении транзакций и закрывают доступ к счетам?

Причины, по которым кредитные организации обязаны блокировать счета своих клиентов, приостанавливать транзакции, отказывать в проведении операций и ограничивать клиентам доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО), могут быть разными. При этом в ряде случаев ситуацию можно исправить достаточно оперативно.

Причина № 1. Блокировка при подозрении в нарушении 115-ФЗ

Банк России активно применяет Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При обнаружении подозрительных операций банки могут блокировать счета клиентов. Чтобы избежать таких ситуации, рекомендуется следить за соответствием всех финансовых операций требованиям законодательства.

Причина № 2. Использование несовместимых с политикой банка счетов

Банки могут отказывать в обслуживании или проводить блокировки клиентов, использующих счета для целей, не соответствующих политике и внутренним требованиям банка. Это может включать нарушение соглашений или проведение операций, нарушающих правила банка.

Причина № 3. Подозрение в мошенничестве

Если банк подозревает клиента в мошенничестве, могут последовать серьезные меры. Проверки могут быть инициированы на основании необычной активности по счету, жалоб других клиентов или мониторинга системы на наличие аномалий. Важно понимать свои права и иметь доступ к документам, подтверждающим законность операций.

Причина № 4. Несоответствие анкетным данным

Счета могут быть заблокированы или операции приостановлены, если банк обнаружит несоответствия в анкетных или регистрационных данных. Это может произойти в случае ошибок при заполнении данных или намеренного предоставления ложной информации с целью уклонения от проверок.

Как избежать блокировки счетов и отказов в обслуживании?

Для того чтобы минимизировать риск блокировки счета и отказов в банковском обслуживании, следует придерживаться нескольких рекомендаций.

• Соблюдение законодательства. Регулярно проверяйте, чтобы ваши финансовые операции соответствовали действующему законодательству, в том числе требованиям 115-ФЗ.
• Честность данных. Удостоверьтесь, что все предоставленные банку данные актуальны и точны. Обновляйте информацию при любых изменениях.
• Анализ операций. Внимательно следите за своими транзакциями и уведомляйте банк при обнаружении каких-либо подозрительных действий.
• Консультации с юристом. При возникающих проблемах или сложных ситуациях обращайтесь за консультацией к юристам, специализирующимся на банковском праве.

Законодательная база

• Статья 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
• Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
• Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Заключение

Внедрение ЦБ новых критериев для блокировки счетов клиентов российских банков направлено на усиление мер по защите финансовой системы от незаконных операций. Соблюдение законодательства и внимательное отношение к своим финансовым действиям помогут избежать проблем с банками и сохранить доступ к банковским услугам.