Как страхование жизни помогает с выплатой ипотеки

Обновлено 31 марта 2025, 15:28

Страхование жизни дарит заемщику уверенность в завтрашнем дне, снимая тревогу о возможных финансовых трудностях. Рассмотрим преимущества этого финансового инструмента при ипотеке на примере полиса «СберСтрахование жизни».

Фото: Shutterstock

Преимущества страхования жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке — важный инструмент финансовой безопасности, который помогает защитить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Такая страховка решает сразу несколько задач, значительно снижая риски, что заемщик окажется не в состоянии расплатиться по кредиту и ему придется расстаться с жильем или что обязательства по выплате кредита перейдут его близким.

Основное преимущество полиса — это гарантия погашения задолженности перед банком в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как инвалидность, тяжелые заболевания или уход из жизни.

Полис «СберСтрахования жизни» содержит минимум исключений из страхового покрытия, поэтому уровень защиты заемщика достаточно высок.

Фото: пресс-служба

Снижение долговой нагрузки

Второй уровень защиты — снижение долговой нагрузки, то есть размера выплат по ипотеке. Например, при пролонгации договора страхования жизни сниженная процентная ставка по ипотечному кредиту сохраняется.

Услуга очень технологична и не требует особых хлопот от страхователя. После оформления полис поступает на указанный адрес электронной почты в течение нескольких минут. Передавать полис в банк, выдавший кредит, тоже не нужно — страховая компания сделает это за вас.

Фото: пресс-служба

Особые условия для заемщиков

«СберСтрахование жизни» [ является лидером ]https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/stat_ssd/2024_4/ на рынке страхования жизни по объемам выплат и сборам. Компания постоянно адаптирует продукты под потребности клиентов. В прошлом году «СберСтрахование жизни» объявила, что ипотечный полис страхования жизни и здоровья [ «Надежный заемщик» ]https://sberbank-insurance.ru/ipoteka?utm_source=rbc&utm_medium=package&utm_campaign=sszh_article_two_million_ipoteka_202511987790_rk1198779gr30931&utm_content=article&utm_term=01_rbc_package_article&erid=%5b%25tp_LineID%25 можно оформить по специальным сниженным тарифам.

Скидка для каждого заемщика индивидуальна и рассчитывается на основании его риск-профиля, который определяет искусственный интеллект; снижение может составить до 70% от стоимости полиса.

Розыгрыши и акции

Еще один пример из практики «СберСтрахования жизни» — специальный розыгрыш денежных призов для владельцев полисов ипотечного страхования жизни. Акция проходила с октября 2024 года по январь 2025 года, в ней могли участвовать ипотечные заемщики, которые заключат новый договор или продлят действующий по программе ипотечного страхования жизни и здоровья от «СберСтрахования жизни». Победители получали денежный приз в 2 млн руб.

Как рассказал один из победителей, Михаил (имя изменено по просьбе победителя. — «РБК Отрасли» ), ипотечный кредит он взял еще в 2018 году. В начале ноября 2024-го у него заканчивался срок действия текущего полиса по программе «Защищенный заемщик», и, зайдя в мобильное приложение для его продления, он увидел уведомление, что есть возможность выиграть 2 млн руб., предварительно зарегистрировавшись на сайте акции.

«В такие истории я обычно не верю, но так как участие не требовало много лишних действий, я зарегистрировался и на время забыл о своем участии», — вспоминает Михаил.

Однако прошло совсем немного времени, и однажды утром, собираясь на работу, он получил письмо от компании с сообщением о победе, а еще немного позже — 2 млн руб. на счет. «Мы с женой решили направить эти средства на досрочное погашение ипотеки. В итоге благодаря «СберСтрахованию жизни» и нашему полису мы исполнили свою мечту до конца: ведь покупка квартиры — это только составляющая часть мечты, а выплата ипотеки — ее полная реализация. Теперь мы можем направить сэкономленные средства на предстоящий ремонт», — говорит Михаил.

История выплат

Отметим, что в истории выплат «СберСтрахования жизни» зафиксировано большое количество урегулированных случаев по ипотечному страхованию жизни. Только за 2024 года компания произвела по ним 8 тыс. выплат на 9,2 млрд руб. Сегодня «СберСтрахованию жизни» доверяют свое здоровье более двух миллионов ипотечных заемщиков.

Страховые услуги предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Законодательная база

• Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
• Федеральный закон от 2 ноября 2013 г. № 292-ФЗ «О страховании»
• Федеральный закон от 29 июня 2018 г. № 234-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»