Как рассчитать и повысить кредитный потенциал

Кредитный потенциал – важный показатель, который позволяет заемщикам и банкам оценить надежность клиента и вероятность одобрения кредита. Это универсальная формула, включающая в себя доходы, кредитную историю и другие финансовые данные. В этой статье мы разберем, как рассчитать кредитный потенциал и какие факторы на него влияют.

Что такое кредитный потенциал?

Кредитный потенциал – это универсальный показатель, по которому можно оценить свою надежность как заемщика. Он помогает понять вероятность одобрения заявки на кредит и узнать примерные максимальные размеры займа, который готовы предоставить банки.

В простой формуле кредитного потенциала учитываются:

• Доходы потенциального заемщика
• Кредитная история
• Наличие задолженностей
• Просрочки по ранее полученным кредитам
• Активность в получении рассрочек и использовании кредитных продуктов

Как и где узнать кредитный потенциал?

Рассчитать кредитный потенциал можно с помощью ряда финансовых сервисов. Например, Сбербанк предлагает такую услугу. Вот пошаговая инструкция:

1. Зайдите в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и найдите раздел «Кредитный потенциал».
2. Обновите кредитный потенциал.
3. Укажите уровень среднемесячного дохода и проверьте персональные данные.
4. Дождитесь СМС или push-уведомления с результатами.
5. Изучите страницу с данными о кредитном потенциале.

Этот процесс позволяет узнать не только сумму кредита, на которую можно рассчитывать, но и условия получения кредита, такие как процентная ставка и ежемесячный платеж.

Пример расчета ПДН

Для определения доступной суммы кредита можно самостоятельно рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН):

ПДН = (сумма всех ежемесячных платежей по кредитам + платеж по планируемому кредиту) / среднемесячный доход Пример: (₽20 тыс. + ₽13 тыс.) / ₽60 тыс = 0,55 или 55%

Зная свой ПДН, вы сможете оценить шансы на получение кредита в соответствии с действующими ограничениями Банка России.

Что влияет на кредитный потенциал?

При расчете кредитного потенциала банки учитывают следующие показатели:

• Ваши финансовые возможности (доход)
• Кредитную историю
• Активность в использовании банковских продуктов
• Наличие задолженностей
• Имеющиеся платежи по кредитам
• Соотношение кредитной нагрузки с доходами
• Наличие кредитных карт
• Другие факторы, не раскрываемые банками

Никакая информация из кредитного потенциала не обязывает банк выдать вам заем. Это лишь ориентировочный расчет.

Как повысить кредитный потенциал?

Есть несколько способов улучшить свой кредитный потенциал:

• Рефинансируйте имеющиеся кредиты, чтобы сократить долговую нагрузку.
• Уменьшите лимиты кредитных карт или закройте их.
• Погасите текущие кредиты полностью или частично.
• Сделайте карту банка зарплатной, чтобы кредитная организация видела ваш стабильный доход.

Своевременное погашение кредита и правильное управление задолженностями тоже помогут повысить кредитный потенциал и показать банку вашу финансовую дисциплину.

Когда обновляется кредитный потенциал?

В Сбербанке кредитный потенциал действует 30 дней и его можно пересчитывать раз в месяц. Иногда расчет можно обновить раньше, если меняются условия по кредитным предложениям.

Законодательная база

• Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»
• Указание Банка России № 5970-У
• Рекомендации Банка России по макропруденциальным лимитам