Изменение процентных ставок по вкладам в топ-10 банках: Анализ и прогнозы

Снижение средней ставки по вкладам в топ-10 банках

Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России во второй декаде марта 2025 года снизилась на 0,36 процентного пункта и составила 20,38% годовых. Это третий декаду подряд уровень ставок остается ниже ключевой ставки Банка России, который в третьей декаде февраля впервые с ноября 2024 года опустился ниже 21% годовых.

Наблюдающийся тренд отражает снижение доходности депозитов на разные сроки, что влияет на вкладчиков и их решения по сбережениям.

Изменение ставок по срокам вкладов

• На срок до трех месяцев – 19,22% годовых (без изменений к первой декаде марта).
• На срок от трех до шести месяцев – 19,66% годовых (-0,19 п.п.).
• На срок от шести месяцев до одного года – 19,64% годовых (-0,54 п.п.).
• На срок свыше одного года – 17,90% годовых (-0,3 п.п.).

Наибольшее снижение наблюдалось по депозитам на срок от шести месяцев до одного года (на 0,54 п.п.).

Реакция банков на изменение ставки

После заседания Центрального банка по ключевой ставке, три крупных банка внесли изменения в условия своих депозитных продуктов:

• Газпромбанк запустил вклад «Большая выгода» с доходностью 21% годовых.
• Т-Банк снизил ставки по накопительному счету на 1 п.п.
• ВТБ снизил ставки по «ВТБ-Вкладу» сроком на один год до 20% годовых и по полугодовому вкладу «Новое время».

Такие корректировки показывают стремление банков адаптироваться к новой экономической реальности и требованиям клиентов.

Прогнозы и выводы

Несмотря на снижение ставок, ожидается сохранение высокого спроса на банковские вклады. Во время нестабильной экономической ситуации, когда пиковые значения ставок все еще сопоставимы с ключевой ставкой, вкладчики будут стремиться сохранить свои сбережения в надежных банковских инструментах.

Такое снижение ставок, с одной стороны, уменьшает доходность для вкладчиков, но с другой, призвано стабилизировать финансовые потоки и улучшить финансовую дисциплину.

Законодательная база

• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года.
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года.
• Инструкция Банка России № 139-И «Об обязательных нормативах банков» от 3 декабря 2014 года.

Дополнительные данные

Индексы доходности вкладов подтверждают снижение ставок в банковской системе. По состоянию на 27 марта в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладах на один год составила 16,66% годовых, что является минимальным значением с ноября 2024 года.

При сравнении на разные сроки, фиксируются разнонаправленные изменения:

• На один месяц – 15,34% (+0,28 п.п. за неделю).
• На три месяца – 17,53% (-0,13 п.п.).
• На шесть месяцев – 17,78% (-0,15 п.п).
• На три года – 12,39% (-0,01 п.п.).

Такие данные отражают осторожность банков в текущих экономических условиях и стремление поддерживать различные уровни доходности для своих клиентов.