Чем отличается созаемщик от поручителя при ипотеке

Кто такой поручитель по ипотеке

Поручительство – это одна из юридических конструкций, применяемых в ипотечных соглашениях. Поручитель обещает банку, что в случае финансовых проблем заемщика он выполнит его обязательства. Такая мера повышает доверие банка и позволяет получить кредит на более выгодных условиях. Выбор поручителя должен быть осознанным, так как он несет значительное бремя ответственности.

Возникновение поручительства по ипотеке

Поручительство возникает одновременно с подписанием договора ипотеки. Данный обязательный документ должен содержать все условия и обязанности поручителя. Это соглашение подписывается на основе положений Гражданского кодекса РФ (статья 361).

Ответственность поручителя по ипотеке

Ответственность поручителя по ипотеке может быть полная или частичная. В полной мере поручитель отвечает за весь долг заемщика, в частичной – за его долю. Согласно Гражданскому кодексу (статья 363), поручитель отвечает за невыполнение заемщиком обязательств только в объемах, которые были оговорены в договоре.

Прекращение поручительства по ипотеке

Поручительство заканчивается с выполнением обязательств заемщиком. Ряд условий, таких как смерть заемщика или аннулирование договора, также могут стать причинами прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).

Образец договора поручительства по ипотеке

Образец договора поручительства включает основные условия, такие как суммы обязательств, условия и сроки, перечень прав и обязанностей сторон. Основное – это предусмотреть возможные риски и ответственность поручителя.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик в ипотечных сделках – это лицо, которое берет на себя такие же кредитные обязательства, как и основной заемщик. В отличие от поручителя, созаемщик напрямую участвует в погашении кредита, что позволяет банку снизить риски.

Возникновение обязательств

Обязательства созаемщика возникают при подписании договора. Это равноправный участник, чьи доходы и имущество принимаются банком в расчет общей кредитоспособности. Статья 807 ГК РФ устанавливает правовые основы для таких участий.

Ответственность

Созаемщик несет равную ответственность по ипотечному кредиту. И в случае невыполнения обязательств основным заемщиком, банк имеет право требовать погашения долга от созаемщика в полной сумме. Это соответствует принципам, установленным статьей 810 ГК РФ.

Прекращение обязательств

Прекращение обязательств возникает при полном погашении кредита. Однако, если один из заемщиков прекращает свои обязательства, созаемщик обязан обеспечить погашение всей суммы. При выборе созаемщика важно учитывать финансовую надежность и ответственность данного лица.

Созаемщик и поручитель по ипотеке: отличия

Хотя созаемщик и поручитель участвуют в ипотечной сделке для снижения рисков банка, они играют различные роли. Основное отличие заключается в их обязательствах: созаемщик активно участвует в погашении долга, а поручитель вступает в права только в случае дефолта. Закон о потребительских кредитах (ФЗ № 353) регулирует права и обязанности, оговаривая права обеих сторон.

Судебная практика

Судебная практика по ипотечным делам часто рассматривает споры между заемщиками, созаемщиками и поручителями. Например, суды учитывают долевые обязательства и могут рассматривать иски о перераспределении долга по статье 322 ГК РФ. Судебные решения могут отличаться, в зависимости от юридических тонкостей, предусмотренных в договоре.

Частые вопросы

Заключение эксперта

Правильный выбор между созаемщиком и поручителем позволяет заемщику улучшить условия кредитования. Однако стоит помнить, что ответственность сторон значительно отличается. Важно тщательно изучать договоры и консультироваться с юристами перед принятием решения.

Законодательная база

• Гражданский кодекс РФ, статья 361 – условие поручительства
• Гражданский кодекс РФ, статья 363 – пределы ответственности поручителя
• Гражданский кодекс РФ, статья 367 – прекращение поручительства
• Закон «О потребительских кредитах», ФЗ № 353