Российские банки с 1 сентября перейдут на единый QR-код при переводах и оплате

С 1 сентября всё по-новому: как единый QR-код изменит переводы и оплату в России

С 1 сентября российские банки перейдут на единый формат QR-кода для переводов и оплаты покупок. Это требование закреплено в нормативных актах Банка России и направлено на упрощение и унификацию безналичных расчетов для граждан и бизнеса.

Единый QR-код будет использоваться повсеместно: в магазинах, аптеках, кафе, при оплате услуг, а также при покупках в интернете. Для клиентов это должно упростить процесс оплаты, а для бизнеса — снизить технические и организационные издержки.

Что такое единый QR-код и зачем он нужен

Под единым QR-кодом понимается стандартизированный код, который любой банк-участник сможет распознать и обработать по единым правилам. Сейчас разные банки и платежные сервисы могут использовать отличающиеся форматы QR, что затрудняет универсальное применение.

Новый подход должен обеспечить:

• совместимость QR-кодов между всеми банками и платежными сервисами;
• упрощение оплаты для клиентов — один принцип работы в разных приложениях;
• снижение ошибок при переводах и оплате;
• более простой переход к новым продуктам, в том числе к операциям с цифровым рублем.

Где будут использовать единый QR-код с 1 сентября

По замыслу регулятора, единый QR-код станет универсальным инструментом оплаты в самых разных сценариях. Он будет применяться:

• в магазинах при оплате товаров;
• в аптеках при покупке лекарств и медицинских изделий;
• в кафе, ресторанах и других заведениях общепита;
• в сервисах онлайн-торговли при оплате покупок в интернете;
• при оплате услуг (коммунальные платежи, связь, подписки и т.п.);
• при межбанковских переводах между физическими лицами, если банк реализует такой сценарий.

Для пользователя принцип работы остаётся привычным: клиент сканирует QR-код через мобильное приложение банка и подтверждает операцию. Главное отличие — единый стандарт формата, который понимают все подключённые банки.

Как единый QR-код связан с цифровым рублём

Внедрение единого QR-кода логически связано с развитием цифрового рубля и расширением безналичных форм расчетов. Унифицированный формат упрощает:

• создание единых сценариев оплаты вне зависимости от того, платите вы с банковского счёта, карты, через СБП или с кошелька цифрового рубля;
• интеграцию новых платёжных инструментов в привычную среду (мобильные приложения банков, кассовое ПО, онлайн-сервисы);
• массовое применение цифрового рубля в розничных расчётах.

При этом важно понимать: единый QR-код — это инструмент, а не отдельный вид денег. Он лишь задаёт единый формат передачи платёжной информации, которая может использоваться для разных видов безналичных платежей, в том числе потенциально и для операций с цифровым рублём при развитии соответствующей инфраструктуры.

Что изменится для граждан

Для рядового пользователя главное изменение — это более понятный и предсказуемый интерфейс оплаты. Практические эффекты:

• не нужно разбираться, какой QR подойдёт приложению вашего банка — единый формат должен считываться всеми участниками;
• меньше риск ошибиться с реквизитами, так как они зашиты в код по установленному стандарту;
• ускорение и упрощение оплаты в быту — достаточно отсканировать код и подтвердить операцию;
• снижение потребности в наличных деньгах при повседневных покупках;
• в перспективе — более удобная интеграция с сервисами госуслуг и онлайн-сервисами.

При этом обязанности использовать только QR-коды для оплаты у граждан не возникает. Клиенты по-прежнему могут расплачиваться картой, наличными или иными доступными способами.

Что изменится для бизнеса и банков

Для организаций торговли и услуг, а также для банков переход на единый QR-код означает необходимость технической адаптации своих систем.

Бизнесу придётся:

• обновить кассовое и платёжное ПО для работы с единым форматом;
• обеспечить корректное отображение QR-кодов на чеках, терминалах, экранах и в онлайн-сервисах;
• при необходимости — перенастроить интеграции с банками и платёжными провайдерами;
• обучить персонал работе с обновлёнными сценариями расчётов.

Банки, в свою очередь, должны:

• реализовать поддержку установленного стандарта QR-кода в мобильных и веб-приложениях;
• обеспечить корректную обработку платежей, инициированных с использованием единого QR-кода;
• довести до клиентов и партнёров информацию об изменениях и новых возможностях.

Основные параметры и особенности единого QR-кода

Ключевые характеристики и ожидаемые эффекты можно свести в таблицу:

Правовые и регуляторные аспекты

Переход на единый формат QR-кода базируется на нормативных актах Банка России, которые регулируют порядок осуществления переводов денежных средств и использования платёжных инструментов. Сам по себе единый QR-код не вводит новый вид расчётов, а устанавливает единые технические требования к передаче платёжных реквизитов.

Для граждан это означает сохранение привычной правовой защиты при безналичных расчётах, в том числе в части порядка оспаривания операций, безопасности платежей и ответственности участников платёжной системы. Для организаций важным остаётся соблюдение требований законодательства о применении контрольно-кассовой техники и о защите персональных данных при обработке платежной информации.

На что обратить внимание пользователям и бизнесу

Чтобы переход на единый QR-код прошёл максимально безболезненно, стоит учитывать следующие моменты:

• пользователям — обновлять мобильные приложения банков, чтобы иметь доступ к последним версиям функций сканирования и оплаты по QR;
• бизнесу — заранее уточнить у обслуживающего банка и поставщика кассового/платёжного оборудования сроки и порядок обновления ПО;
• банкам — обеспечить качественную информационную поддержку клиентов и партнёров в период перехода;
• всем участникам — соблюдать требования безопасности при совершении операций: проверять реквизиты, сумму и назначение платежа до подтверждения.

Ответы на вопросы

Нормативная база (основные акты)

• Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»;
• Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчётов и (или) расчётов с использованием электронных средств платежа»;
• Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;
• нормативные акты Банка России, устанавливающие требования к осуществлению переводов денежных средств и использованию платёжных инструментов, в том числе с применением QR-кодов.