Банк России утвердил отказ от переводов при мошеннических схемах

Банк России разработал и утвердил алгоритм, который помогает быстро вернуть деньги законным владельцам в ситуациях, когда мошенники инициируют перевод на карту подставного лица (так называемого «дропа»), и тот внезапно обнаруживает у себя на счете чужие средства. Новый порядок направлен на разрыв цепочки нелегальных транзакций и защиту добросовестных клиентов банков.

Кому и зачем нужен отказ от зачисления при мошеннических переводах

• Клиентам, чьи реквизиты использовали без их ведома. Если на вашу карту или счет пришли чужие деньги из схемы мошенников, механизм помогает быстро вернуть их владельцу.
• Банкам, чтобы пресекать фрод. Инструмент упрощает возврат средств и уменьшает вовлеченность добросовестных клиентов в «серые» цепочки переводов.
• Регулятору — для очистки репутации пострадавших. После возврата денег сведения направляются в ЦБ РФ для удаления клиента из «черного списка» дропов.

Как работает механизм: пошаговый алгоритм

1. Клиент подает отказ от зачисления средств по спорной операции во всех доступных каналах банка: в офисе, по телефону или через мобильное приложение (как рекомендует Банк России).
2. Главное условие — в обращении указывается уникальный номер REQ (номер запроса по операции без добровольного согласия). Этот идентификатор гражданин получает в Банке России, если ранее сам просил исключить свои реквизиты из базы мошеннических счетов.
3. Банк получателя переводит всю сумму обратно банку плательщика.
4. Банк плательщика зачисляет деньги пострадавшему владельцу счета.
5. Операция подтверждается уведомлением в ЦБ РФ. На основании этих сведений регулятор очищает репутацию клиента и удаляет его данные из «черного списка» дропов.

Ключевые параметры и роли участников

Какие каналы приема заявлений рекомендует Банк России

• Офисы банка: подача заявления лично через специалиста.
• Телефон горячей линии: оперативная фиксация отказа от зачисления.
• Мобильное приложение/интернет-банк: быстрый цифровой канал без визита в офис.

Ключевое требование к обращению — наличие номера REQ. Без этого идентификатора банк не сможет корректно сопоставить операцию и инициировать возврат.

Что меняется для клиентов

• Быстрее возврат похищенных средств законному владельцу.
• Снижение риска вовлечения добросовестных клиентов в мошеннические цепочки.
• Очистка репутации — удаление из базы «дропов» после подтверждения возврата.
• Прозрачная процедура для банков и клиентов благодаря четкому алгоритму действий.

Контроль Банка России: что проверят

Регулятор предупредил, что исполнение рекомендаций будет контролироваться. Это необходимо, чтобы разорвать цепочку нелегальных транзакций и обеспечить защиту добросовестных владельцев счетов, чьи данные были использованы злоумышленниками.

Пошаговая памятка клиенту

1. Проверьте, что операция совершена без вашего согласия.
2. Получите/уточните номер REQ в Банке России, если ранее подавали обращение об исключении реквизитов из базы мошеннических счетов.
3. Подайте заявление об отказе от зачисления по спорной операции в своем банке: в офисе, по телефону или через приложение.
4. Дождитесь подтверждения возврата: банк получателя вернет деньги банку плательщика, а тот зачислит их пострадавшему.
5. Убедитесь, что банки уведомили ЦБ РФ — это основание для очистки вашей репутации.

Ответы на вопросы

Ссылки на законы

• Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/
• Официальное опубликование 161-ФЗ: http://publication.pravo.gov.ru/