Материнским капиталом можно закрыть только жилищный кредит: ипотеку или заём, взятый на покупку и строительство жилья. Потребительский кредит, автокредит и микрозаём погасить им нельзя, даже если деньги ушли на ремонт или на лечение ребёнка. Перечень направлений в законе закрытый, и обойти его нечем. Разбираем, какие кредиты капитал закрывает, как подать заявление и что происходит с таким жильём, когда платить по кредиту уже нечем.
- Капиталом гасят только кредиты и займы на покупку или строительство жилья
- Потребительский кредит, автокредит и заём в микрофинансовой организации закрыть нельзя
- На ипотеку капитал разрешено направить сразу, не дожидаясь трёх лет ребёнку
- Штрафы, пени и комиссии банка за счёт капитала не гасят, только основной долг и проценты
- После погашения жильё оформляют в общую собственность родителей и детей
Юрист посмотрит вашу ситуацию и скажет, какие шаги дадут результат.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какие кредиты можно закрыть материнским капиталом
Закон разрешает направить капитал на улучшение жилищных условий, и кредит подходит только тогда, когда он взят именно на жильё. Смотрят не на то, куда вы фактически потратили деньги, а на цель, записанную в договоре. Если там написано «на потребительские нужды», Социальный фонд откажет, даже если вы купили на эти деньги комнату.
Основной долг и проценты гасят капиталом полностью или частично. Работает и для ипотеки, оформленной до рождения ребёнка, и для той, что оформлена на супруга.
Капитал можно внести как взнос при оформлении кредита. Банк учитывает его как ваши собственные средства.
Заём выдаёт банк, кредитный потребительский кооператив со стажем не меньше трёх лет или уполномоченная организация, а цель — это строительство или реконструкция жилья.
Проходит, если после сделки семья получает изолированное помещение или квартира становится полностью вашей.
Не гасится, даже если деньги реально ушли на ремонт, мебель или лечение. В договоре нет жилищной цели, и этого достаточно для отказа.
Машина к жилищным условиям отношения не имеет. Региональные выплаты иногда допускают покупку авто, но федеральный капитал этого не разрешает.
Микрофинансовые организации исключены из списка допустимых кредиторов. Заём у частного лица тоже не подойдёт.
Капитал закрывает только основной долг и проценты. Начисленную неустойку и комиссии банка придётся платить своими деньгами.
Направления распоряжения средствами материнского капитала перечислены в части 3 статьи 7 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, и список закрытый. Погашение кредита возможно только в рамках улучшения жилищных условий по статье 10 того же закона. Часть 6.1 статьи 7 разрешает подать заявление в любое время со дня рождения ребёнка, если деньги идут на первоначальный взнос либо на погашение основного долга и процентов по кредиту на приобретение или строительство жилья.
Разберём его с юристом по долгам и подскажем, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Когда капитал разрешают направить на кредит до трёх лет
Общее правило такое: распорядиться капиталом можно, когда ребёнку исполнится три года. Для жилищных кредитов сделано исключение, и оно самое востребованное. Если деньги идут на первоначальный взнос или на погашение основного долга и процентов по кредиту на жильё, ждать не нужно вообще. Заявление подают хоть на следующий день после получения сертификата. А вот при покупке квартиры за свои деньги без кредита трёхлетия придётся дождаться.
Юрист оценит вашу ситуацию и объяснит, какой путь реально работает.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Как направить капитал на погашение кредита
В справке должны быть номер и дата договора, остаток основного долга и остаток процентов отдельно. Реквизиты для перечисления банк указывает там же.
Найдите пункт о целевом назначении. Формулировка должна говорить о приобретении, строительстве или реконструкции жилого помещения. Если её нет, капитал не примут.
Выписка из реестра недвижимости, договор купли-продажи или долевого участия, а при стройке разрешение на строительство.
Через портал госуслуг, в отделении Социального фонда или в многофункциональном центре. Заявление и рассмотрение бесплатны, посредники не нужны.
Фонд проверяет документы и перечисляет средства напрямую кредитору. На руки капитал не выдают.
После зачисления банк пересчитывает платёж или срок. Если долг закрыт полностью, попросите справку и снимите обременение.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, какие есть варианты, кроме досрочного погашения.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Почему потребительский кредит материнским капиталом не гасят
Средства не выдают наличными и не переводят на вашу карту: фонд перечисляет их прямо кредитору по конкретному жилищному договору. Именно поэтому в интернете живут предложения «обналичить» сертификат за долю от суммы. Все они строятся на подложных документах.
Схемы повторяются из года в год. Фиктивная покупка жилья у родственника по завышенной цене, заём через сомнительный кооператив, ветхий дом в деревне, купленный по цене капитала, предложение выкупить сам сертификат. Во всех случаях семья теряет часть денег посреднику, а нередко и всю сумму. Сертификат при этом именной, передать его другому человеку нельзя.
Любая схема обналичивания — это получение денег по подложным документам. За такие действия предусмотрена ответственность по статье 159.2 Уголовного кодекса, а сам капитал взыскивают обратно. Отвечает не только организатор схемы, но и владелец сертификата, который на неё согласился.
Расскажите про свой долг, а юрист скажет, чем это грозит и что делать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что будет с жильём под маткапиталом при банкротстве
Здесь важно различать два случая. Если квартира не в залоге и она у семьи единственная, её не включают в конкурсную массу и не продают: это защита статьи 446 Гражданского процессуального кодекса. Доли, уже выделенные детям, к долгам родителя отношения не имеют. Но если обязательство о выделении долей не исполнено, квартира числится за должником целиком, а в ипотечном жилье доли детей от требований залогодержателя не спасают.
Если квартира в ипотеке, защита единственного жилья на неё не распространяется, и по общему правилу залоговый кредитор получает предмет залога. С 2024 года закон разрешает сохранить такое жильё через отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором: долги перед остальными списывают, а по ипотеке вы продолжаете платить. Практика по судьбе детских долей пока разная, поэтому конкретную квартиру разбирают отдельно. Освобождение от оставшихся долгов суд применяет при добросовестном поведении должника: скрытый доход и вывод имущества перед процедурой ведут к отказу в списании.
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли материнским капиталом закрыть потребительский кредит
Можно ли погасить кредит капиталом до трёх лет ребёнку
Гасит ли материнский капитал проценты по ипотеке
Можно ли закрыть капиталом кредит мужа
Что будет с квартирой под материнским капиталом при банкротстве
Заберут ли материнский капитал за долги
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
