Можно ли материнским капиталом закрыть кредит?

Сегодня экономическая ситуация для многих людей стремительно ухудшается, а цены на большинство товаров и услуг существенно растут. И эксперты прогнозируют, что цены будут расти и дальше, пока доходы населения остаются на прежнем уровне. Вместе с этим растут и расходы людей, связанные с кредитами.

Поэтому все чаще на повестке дня встает вопрос о том, какие социальные выплаты можно сделать для рефинансирования долгов перед банками. В этой статье мы рассмотрим такой вопрос: можно ли погасить ипотеку и другие долговые обязательства материнским капиталом.

Еще в 2018 году премьер-министр России Дмитрий Медведев на заседании правительства заявил, что ожидает в ближайшие годы сложности в экономике и посоветовал своему народу «затянуть пояса». И действительно, многие люди без руководящих должностей и без высоких доходов сейчас оказались в очень сложной ситуации. А доступность кредитных долгов только усугубляет ситуацию.

Если раньше обязательства по выплате кредита не доставляли неудобств и были комфортными, то в нынешней ситуации ежемесячно выбивать из бюджета одну и ту же сумму может стать непосильной ношей, особенно для семей с детьми. Чтобы выйти из этой ситуации, заемщики ищут дополнительные средства для погашения кредитов, одним из которых является финансирование, предоставляемое в рамках программы материнского капитала.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это государственная программа помощи семьям с детьми. Основная цель этой программы — улучшение демографической ситуации. В настоящее время сумма выплаты на первого ребенка составляет 542,5 тысячи рублей, на второго ребенка — 693,1 тысячи рублей (если первый ребенок не получал материнский капитал).

В случае получения выплаты на первого ребенка, размер материнского капитала на второго ребенка составит 168,6 тыс. рублей.

Право на участие в данной программе имеют семьи, в которых один или оба супруга имеют гражданство Российской Федерации, а ребенок — гражданство. Программа распространяется как на рожденных, так и на усыновленных детей. Существует два вида материнского капитала: федеральный и региональный. Федеральный материнский капитал выплачивается всем россиянам, а региональный — семьям, определенным законодательством каждого региона.

Суммы и условия участия в региональных программах материнского капитала зависят от региона, в отличие от федеральной программы, которая едина для всех. Семьи, получающие федеральное материнское финансирование, также имеют возможность получить дополнительное региональное материнское финансирование. Средства на региональное материнское финансирование выделяются из регионального бюджета. Региональный материнский капитал меньше, чем федеральный материнский капитал.

В некоторых случаях федеральное правительство и правительство региона могут разрешить региональные выплаты на цели, не предусмотренные федеральной программой, и в каждом регионе действуют свои правила на этот счет. Условия федеральной программы материнского капитала постоянно пересматриваются и совершенствуются. Поэтому в будущем могут появиться новые возможности для получения средств в рамках программы.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Предполагаемое использование материнского капитала

Средства Материнского капитала могут быть использованы на одну цель или распределены по разным направлениям. Основные цели, на которые может быть использован материнский капитал, следующие:

1. Улучшение жилищных условий. По закону средства можно использовать не только на покупку домов и квартир, но и на землю, на которой будут построены дома. Запрещено приобретать дома в состоянии кондоминиума или ветхое жилье.

   Также можно переоборудовать или перепланировать жилье. Однако средства материнского капитала не могут быть использованы для ремонта квартиры, но могут быть использованы в будущем.

2. Плата за обучение детей. Многие ошибочно полагают, что Макапай может оплачивать только обучение в колледже, но это не так. Он также может направлять платежи в детские сады, школы, гимназии и лицеи, то есть платные учебные заведения для детей в возрасте до 25 лет.
3. Специфические товары и услуги для детей-инвалидов. Существует множество товаров и услуг для лечения, реабилитации и адаптации детей с ограниченными возможностями, которые могут быть оплачены материнским капиталом.
4. Формирование пенсионных накоплений матери ребенка. Частью пенсионных накоплений может быть как весь материнский капитал, так и его доля.

Если решение об использовании средств изменится, они могут быть использованы на другие цели в любое время до момента обращения.

Погашение займа материнским капиталом

По условиям программы «Материнский капитал» вы можете получить право на погашение следующих кредитных обязательств:

• Ипотечный кредит на приобретение жилья.
• Потребительские кредиты на строительство или реконструкцию жилья.
• Кредиты на улучшение жилищных условий.
• Социальные кредиты на лечение и адаптацию детей-инвалидов.

Для погашения этих кредитов можно также использовать средства материнского капитала, при условии, что они взяты супругом. Не допускается оплата долгов других родственников.

Погашение автокредита средствами материнского капитала

Использование средств федерального материнского капитала для погашения автомобильного кредита запрещено по целому ряду причин:

1. Автомобиль может быть угнан или попасть в аварию.
2. Автомобиль может сломаться или быть эвакуирован.
3. Автомобиль может быть перепродан, а вырученные деньги обналичены.

Другими словами, покупка автомобиля не гарантирует, что вырученные средства улучшат условия жизни ребенка. Однако для многих семей наличие автомобиля очень важно, в том числе для улучшения качества жизни их детей, поэтому не исключено, что в будущем появится возможность использовать средства материнского капитала на эти цели.

Как закрыть ипотеку с использованием средств материнского капитала

Рассмотрим следующие способы использования сертификата на материнский капитал и рождение ребенка для погашения ипотеки

Погашение основного долга авансом

Если платежей по программе достаточно для такого погашения, то кредит может быть полностью погашен средствами материнского капитала. Если сумма долга превышает поступления, можно погасить хотя бы часть ипотечного долга. В зависимости от условий договора вы можете уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок ипотечного кредита.

Это позволит уменьшить переплату по кредиту, что, в свою очередь, снизит конечную стоимость заложенной недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос обычно составляет 10-30% от суммы ипотечного кредита. В зависимости от необходимой суммы, материнский/отцовский сертификат может быть использован для частичного или полного погашения кредита. Однако это возможно не при всех ипотечных программах. Поэтому нелишним будет заранее уточнить условия в конкретном банке, в котором вы планируете оформить кредит.

Банк-кредитор может также предусмотреть, что часть платежей будет выплачиваться из личных средств, чтобы проверить платежеспособность заемщика.

Погашение процентов

С помощью сертификата на материнский капитал вы также можете погасить проценты, начисленные банком. Эта возможность действует только при отсутствии авансового платежа, в противном случае льгота недоступна.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы использовать сертификат на материнский капитал для погашения ипотечного кредита, необходимо соблюдение следующих условий:

• Погашение ипотечного кредита возможно только при условии залога приобретаемой недвижимости. Сертификат не может быть использован, если договор обеспечен имеющейся недвижимостью. Должно быть четко указано, что цель договора — «для приобретения жилья».
• После подачи свидетельства о браке в ЗАГС кредит может быть получен на имя мужа или жены.
• Имущество должно быть разделено между детьми, так как правительство хочет, чтобы дети имели доступ к имуществу в будущем.

Что нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала

Если вы решили погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала, необходимо выполнить следующие действия:

• Получите в банке справку, подтверждающую оформление ипотеки. Выдача справки занимает несколько дней, поэтому лучше обратиться за ней заранее.
• Подайте заявление в пенсионный фонд. Вместе с заявлением вам нужно будет предоставить сертификаты на материнский капитал, личные документы — паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС, свидетельство о регистрации ипотеки, копию кредитного договора, выписку из ЕГРН, исполнительное обязательство о выделении доли, подтверждение расписки продавца.

  Если вы приобретаете жилье на стадии строительства, также необходима копия POU или разрешения на строительство. В случае приобретения уже построенного жилья также необходим договор купли-продажи.

• Подайте в банк заявление о намерении погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала. Вам необходимо определить, какую часть общей суммы вы готовы выплатить, хотите ли вы уменьшить регулярные выплаты или сократить срок ипотеки, и какой вариант больше подходит для заемщика. Затем следует составить график платежей.

Может ли пенсионный фонд отказать в выплате ипотеки с использованием средств материнского капитала

В некоторых случаях пенсионный фонд может не разрешить погасить ипотеку средствами материнского капитала.

В таких ситуациях может быть вынесен отказ:

• Заявитель утратил право на выплату, например, был лишен родительских прав, прекращено усыновление и т.д.
• Заявитель подал документ с неверной информацией или неполный комплект документов. В этом случае клиент может обжаловать отказ и представить необходимые документы или исправить неверную информацию.
• Недвижимость, приобретенная в ипотеку, не соответствует требованиям, например, находится в заброшенном состоянии.

Можно ли материнским капиталом погасить кредитную карту или потребительский кредит на личные цели

Поскольку материнский капитал направлен именно на ребенка, сертификат нельзя использовать для погашения нецелевых кредитов, личных потребительских кредитов или задолженности по кредитной карте.

Существует только один способ погасить кредит средствами материнского капитала. Семьи с низким уровнем дохода могут подать заявку на получение кредита, который будет выплачиваться ежемесячно из общей суммы материнского капитала. Кредит может быть использован на любые цели, включая необходимые покупки и оплату жилищно-коммунальных услуг. Он также может быть использован для погашения кредитных обязательств.

Если вы получаете пособие или право на пособие матери и ребенка, но не уверены, как правильно распорядиться этой суммой социальной помощи от государства, обратитесь к нашим специалистам за бесплатной консультацией. Мы поможем вам найти выход из любой сложной ситуации.