Ваша кредитная история содержит информацию о ваших текущих, просроченных и погашенных займах, кредитах и других обязательствах. Содержание этого «документа» важно для рассмотрения заявок на получение новых кредитов, трудоустройства в крупные компании, оформления страховых полисов и т.д. В этой статье рассказывается о том, как проверить свою кредитную историю, где подать заявку и можно ли вносить изменения в документ.
Закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года устанавливает порядок ведения, хранения и отображения кредитной истории. Это удобно, поскольку все банки и бюро кредитных историй должны следовать одним и тем же правилам.
Согласно статье 3 Закона 218-ФЗ, кредитная история — это информация, собранная и обобщенная БКИ. Вы можете запросить эту информацию в письменном или электронном виде.
Оттуда вы сможете узнать:
— Информацию о БКИ
— Личную информацию о гражданах.
— Полную информацию о текущих и погашенных долгах (займы, кредиты, долги по ЖКХ и многие другие обязательства).
— Информацию о задолженностях, возникших в период погашения кредита.
— Решения по кредитной заявке.
— Информацию о предыдущих полученных вами отчетах (это важно, так как количество бесплатных заявлений ограничено).
Обратите внимание. Каждое бюро кредитных историй ведет свою собственную кредитную историю граждан. Для этого заключаются договоры с банками, микрофинансовыми компаниями и другими организациями. В настоящее время в России существует семь бюро, и актуальный список можно загрузить с онлайн-сервиса Центрального банка, ссылку на который можно найти здесь.
Согласно Закону № 218-ФЗ все граждане имеют доступ к своей кредитной истории. Эта информация является частной и может быть доступна другим лицам только с письменного согласия гражданина.
Это согласие требуется для подачи заявки на кредит или займ. Банки должны проверить вашу кредитоспособность. Получение и/или разглашение информации без согласия гражданина является преступлением.
Кому может быть предоставлена информация:
— Гражданам — для проверки кредитной истории, учета платежей и оплаты долгов и других обязательств;
— Банки — Просмотр кредитных заявок и расчет долговой нагрузки заемщика и потенциальной платежеспособности.
— Работодатели — для просмотра информации о кандидатах и принятия решения о приеме на работу.
— Страховые компании — Расчет рисков, связанных с получением страховки.
Согласие на кредитную оценку не требуется. Однако без согласия банка заявку на кредит вряд ли примут. Информация о прошлых правонарушениях также может положительно повлиять на решения. Если отчет показывает, что вы добросовестно выплатили свои долги и не скрываетесь от кредиторов.
Если вы предпочитаете получить выписку самостоятельно, введите код в теме своей кредитной истории. Вы можете узнать это через кредитный договор или банк. Если у вас нет доступа к этим данным, вы можете получить их в своем банке или онлайн-сервисе на сайте ЦБ России.
Обновление кода может занять до 10 дней. Если код введен неправильно или еще не обновлен в базе ЦБ РФ, это будет отмечено в анкете.
Полную информацию о своей кредитной истории вы можете получить только в БКИ, которое ее ведет. Вы можете сделать запрос лично в офисе или через онлайн-сервис.
В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:
Портал государственных услуг и сайт Центрального банка не содержат информации о вашей кредитной истории. Однако с их помощью можно проверить списки бюро кредитных историй и ввести код субъекта кредитной истории (необходимый для получения информации). НБКИ запустил на своем сайте услугу аутентификации для пользователей, зарегистрированных на портале Госуслуги.
Закон 218-ФЗ позволяет бесплатно проверить свою кредитную историю по фамилии, паспортным данным, СНИЛС и другой идентифицирующей информации. Однако это можно делать только два раза в год. Если вы подаете заявление чаще, вы должны заплатить сбор в БКИ. Стоимость заявления можно узнать на официальном сайте БКИ.
Итак, как бесплатно проверить свою кредитную историю через госуслуги:
После того, как вы прошли верификацию, выберите, как бы вы хотели получить выписку:
Вы получите документ с цифровой подписью в течение 15 минут.
Ваша кредитная история является показателем вашей кредитоспособности.
Помните, что ваша кредитная история больше портится информацией о просрочках, нежели информацией о том, что вы проходите процедуру банкротства.
Центральный банк Российской Федерации является органом надзора за финансовым сектором, включая лицензирование банков и финансовых учреждений.
Получить свою кредитную историю непосредственно в Центральном банке Российской Федерации невозможно. Однако Центральный банк выдает справку со списком БКИ, куда можно направить информацию по своей кредитной истории:
— Чтобы получить список бюро от Центрального банка, введите код субъекта.
— Найдите код в кредитной системе или заполните форму по ссылке, чтобы получить (изменить) код.
— При заполнении формы вам будет предложено ввести свой код, паспортные данные и адрес электронной почты.
— Список БКИ с наименованиями, адресами и номерами телефонов будет отправлен вам по электронной почте.
Вы можете получить справку из Центрального банка Российской Федерации по запросу об отсутствии БКИ в вашей кредитной истории. Это означает, что вы не брали никаких кредитов и что информация о вас никогда не передавалась в бюро. Проверьте правильность информации, так как очень редко данные о кредитах, займах или других долгах не передаются в БКИ по ошибке.
Затем отправьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет по вашей кредитной истории.
Подготовьте доверенность от себя лично или от своего имени. При личном визите будет проверен ваш паспорт, а выписка будет сформирована и выдана в течение нескольких минут.
Вы можете получить выписку на сайте бюро онлайн:
Дважды в год БКИ предоставляют выписку по всей кредитной истории. Все последующие запросы — платные. Например, БКИ взимает 450 рублей за каждую выписку, кроме первых двух. Количество запросов не ограничено.
Если вы проверили свою кредитную историю и обнаружили ошибку, вы можете исправить ее, подав отчет в БКИ. Поскольку Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил внесения исправлений, каждый орган власти устанавливает свои правила согласования. Чтобы исправить ошибку, вы должны предоставить справку с правильной информацией из вашего банка или микрофинансовой организации. Если это техническая ошибка, БКИ исправит ее по просьбе гражданина.
Кредитную историю можно заказать и получить через банки, мфо, компании и веб-сайты, предлагающие посреднические услуги. Многие банки предлагают эту услугу своим клиентам как часть экосистемы своих онлайн сервисов.
На рынке также существует множество посредников, которые предлагают платные услуги по запросу и предоставляют информацию о вашей кредитной истории.
Рекомендуем сразу выяснить, с каким кредитным бюро работает посредник, к которому вы обращаетесь. Основные финансовые сайты (Banki.ru, Sravni.ru, Финуслуги.Ру и т.д.) теперь являются партнерами всех бюро, поэтому проблем с получением выписок быть не должно. Если посредник работает только с 1-2 бюро, лучше выбрать другой способ запроса кредитной истории, он скорее всего окажется дешевле.
Как получить справку о месте жительства Справка о месте жительства является важным документом, подтверждающим факт…
Выписка из амбулаторной карты может понадобиться в разных ситуациях: для получения льгот, страховки, при смене…
Справка о составе семьи или форма №9 — официальный документ, в котором указываются все проживающие по…
Готовность к труду и обороне, или ГТО – это не просто набор физических тестов. Это…
Категория годности к службе Д гарантирует, что призывника не заберут в армию. Потому что она…
Категория годности Г (временно не годен к военной службе) — это единственная категория, которая устанавливается…