Как подготовиться к банкротству?

Банкротство кажется сложной и пугающей процедурой. Главное — правильно подготовиться. В статье расскажем как подготовиться к банкротству, чтобы быстро начать процедуру.

1. Список необходимых документов

Первым делом нужно подготовить все необходимые документы. Без полного комплекта приложений заявление о банкротстве просто не примут. Список установлен п. 3 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ:

• Копия паспорта гражданина РФ;
• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Документы о семейном положении и детях (свидетельство о браке/разводе, о рождении детей);
• Справка 2-НДФЛ за последние 3 года (если работали официально);
• Выписки по всем банковским счетам;
• Документы на имеющуюся недвижимость (квартира, дом, земельные участки);
• Документы на транспортные средства;
• Договор аренды;
• Кредитные договоры;
• Расписки (если брали деньги в долг у частных лиц);
• Судебные решения;
• Исполнительные листы.

Если каких-то документов нет, нужно получить дубликат или запросить копии. Без полного комплекта бумаг заявление могут не принять. Например, если кредит был оформлен в электронном виде, то получить кредитный договор можно в банке.

2. Финансовый аудит перед подачей заявления

Прежде чем подавать заявление, нужно тщательно проанализировать свое финансовое положение. Это называется финансовым аудитом.

Порядок действий:

1. Составить полный список долгов. В него нужно включить туда не только крупные банковские кредиты, но и микрозаймы, долги перед знакомыми, задолженности по коммунальным платежам, налогам и штрафам. Даже небольшие суммы в 5-10 тысяч рублей нужно учитывать — они тоже войдут в общую сумму долга.
2. Проанализировать доходы за последние три года. Необходимо учитывать не только основную зарплату, но и подработки, доходы от сдачи имущества в аренду, пенсии и пособия. Это поможет понять, была ли возможность платить по долгам.
3. Рассчитать регулярные расходы. Это платежи по кредитам, коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, лекарства.
4. Сравнить доходы и расходы. Это покажет, действительно ли финансовое положение безвыходное или есть возможности для реструктуризации долгов.

3. Оценка имущества должника

Один из главных страхов людей, собирающихся объявить банкротство — боязнь потерять все имущество.

На самом деле закон защищает должников от полного разорения.

Оценке подлежит все крупное имущество:

• недвижимость
• автомобили
• доли в бизнесе
• банковские вклады
• ценные бумаги

Но есть важные исключения — единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы домашнего обихода, личные вещи, продукты питания и профессиональный инвентарь. Все это останется у вас.

Процесс оценки начинается с составления полного списка имущества. Финансовый управляющий проверит этот список, и при необходимости назначит независимую оценку. На основании этой оценки часть имущества может быть продана для погашения долгов.

Особое внимание уделяется подаркам и крупным покупкам, сделанным в последние три года. Если вы дарили дорогие вещи родственникам или покупали ценные предметы, эти сделки могут быть оспорены.

4. Роль финансового управляющего на подготовительном этапе

Финансовый управляющий — это специалист, который ведет всю процедуру банкротства. Его назначает суд, и он действует в интересах всех сторон — и должника, и кредиторов.

Читайте статью:  зачем нужен финансовый управляющий?

Основная работа управляющего начинается с проверки всех предоставленных документов. Он тщательно анализирует финансовое состояние должника, контролирует процесс реализации имущества и распределяет полученные средства между кредиторами.

Взаимодействовать с управляющим нужно открыто и честно. Рекомендуем предоставлять все запрашиваемые документы, полно отвечать на вопросы, соблюдать установленные сроки. Попытки обмануть управляющего или скрыть информацию могут привести к серьезным проблемам, вплоть до уголовной ответственности.

Если управляющий ведет себя непрофессионально, вы можете пожаловаться в саморегулируемую организацию, к которой он прикреплен. Но в большинстве случаев, если должник действует добросовестно, проблем с управляющим не возникает.

5. Проверка наличия оснований для банкротства

Не каждая трудная финансовая ситуация является основанием для банкротства.

Закон устанавливает четкие критерии:

• Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей
• Просрочка по платежам должна составлять более трех месяцев.
• У вас действительно не должно быть возможности платить по текущим обязательствам.

Читайте статью: какие требования к должнику для признания банкротом?

Перед подачей заявления сложите все свои долги и проверьте даты последних платежей. Проанализируйте свои доходы и расходы. Если окажется, что у вас есть стабильный доход, которого хватает на выплаты, или сумма долгов меньше установленного лимита, в банкротстве могут отказать.

В таких случаях лучше рассмотреть альтернативные варианты: реструктуризацию долгов, кредитные каникулы или переговоры с кредиторами о рассрочке. Помните, что подача заявления без достаточных оснований приведет только к потере времени и денег на госпошлину.

Что изменилось в 2025 году?

Ранее план реструктуризации утверждался на 3 года, но с 2025 года срок увеличен до 5 лет. Это позволяет должникам с небольшим, но стабильным доходом постепенно погашать долги без потери имущества. И это нужно учитывать в процессе подготовки.

Суд может утвердить реструктуризацию даже без согласия большинства кредиторов, если это не ухудшает их положение. Следовательно, если ваш доход позволяет рассчитаться с долгами за пять последующих лет хотя бы на 70%, то можно в процессе банкротства договориться с кредиторами. Это позволит вам выплатить долги частично и не получить ограничения по банкротству.

Изменения 2026 года

А чтобы в процессе подготовки к банкротству вас не донимали коллекторы, Федеральный закон от 07.06.2025 № 137-ФЗ внес существенные изменения для защиты должников. Теперь кредиторы и коллекторы при звонках или отправке сообщений обязаны указывать не только контактный номер телефона, но и полную информацию о звонящем:

• фамилию, имя и отчество (ФИО) конкретного сотрудника;
• либо наименование организации, от имени которой осуществляется контакт.

При этом, использование символов «X» для частичной маскировки номера (в формате «+7 (XXX) XXX-XX-XX») не будет считаться сокрытием информации.

Кроме того, закон существенно усиливает механизм обратной связи для граждан. Если должник или родственник, чей номер был указан как контактный, считает, что правила взаимодействия были нарушены, оно вправе подать жалобу в ФССП.

С 1 марта 2026 года заявления будут приниматься через Госуслуги. В жалобе нужно будет указать:

• ФИО и паспортные данные заявителя;
• Номер телефона, на который поступил спорный звонок или сообщение;
• Дату и точное время звонка или получения сообщения;
• Согласие на обработку данных, включая проверку информации у оператора связи и в бюро кредитных историй.

Если в ходе проверки будут выявлены нарушения закона, все собранные материалы будут в обязательном порядке переданы в полицию для дальнейшего разбирательства и принятия мер.

Остались вопросы? Наш юрист бесплатно проконсультирует по списанию долгов. Звоните.