Что нельзя забрать при банкротстве?

Банкротство — сложный процесс, но это не означает, что вы потеряете все. Закон защищает определенные категории имущества, а некоторые вещи можно сохранить, если действовать правильно. 

Перечень неприкосновенного имущества

При банкротстве нельзя забрать у человека все. Закон защищает минимум, необходимый для удовлетворения базовых потребностей. Вот что точно останется с вами:

Прожиточный минимум на должника

Сохраняется автоматически, не нужно писать дополнительных заявлений.

Прожиточный минимум на каждого иждивенца

К иждивенцам относятся несовершеннолетние дети, нетрудоспособные супруги, дети, родители. Для сохранения прожиточного минимума для них нужно подать заявление в суд.

Единственное жилье

Квартира или дом, если это ваше единственное место проживания.

Но есть исключения:

• Ипотечное жилье. С 2024 года можно заключить соглашение с банком и сохранить ипотечную квартиру. Но долг по ипотеке не будет списан. Поэтому перед заключением соглашения нужно понять, сможет ли кто-то из ваших близких временно платить по вашей ипотеке. В противном случае ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, даже если это единственное жилье, и реализована. 80% от выручки перейдет банку, а остальное — другим кредиторам.
• Элитная недвижимость. Это роскошное жилье, площадь которого значительно превышает потребности семьи. Такую недвижимость тоже продадут на торгах. Но сначала кредиторы должны купить должнику другое жилье, подходящее под минимальные нормы жилплощади. Т.е., 33 кв. м для одного человека, 48 кв.м. — для двоих и + 16 кв.м. — на каждого следующего. А денежные средства от продажи роскошной недвижимости будут включены в конкурсную массу.

Земельный участок, на котором стоит единственное жилье

Личные вещи

Одежда, обувь, бытовая техника (холодильник, стиральная машина).

Есть мнение, что при банкротстве забирают предметы роскоши. Как показывает практика, никто не заберет у банкрота дорогой телефон или золотые часы.

Автомобиль для работы или для инвалида

В большинстве случаев, транспортные средства включают в конкурсную массу. Но специальный транспорт для инвалидов или авто, необходимое для работы можно исключить. Например, если банкрот занимается частным извозом и зарегистрирован как таксист.

Домашние животные

Кота или собаку не заберут, но породистого скакуна стоимостью миллион — могут.

Важно! Часто, когда должники хотят разобраться, чего именно лишатся при банкротстве, они обращаются к ст. 446 ГПК РФ. Однако эта статья относится к деятельности судебных приставов. Перечисленное в ней имущество сохраняется при внесудебном банкротстве. А при судебном — под реализацию попадает только недвижимость, транспортные средства и акции. Остальное — остается с вами.

Как оценивается жилье?

Оценка жилья — ключевой этап, ведь от этого зависит, сколько денег пойдет кредиторам. Правом на оценку жилья наделяется финансовый управляющий. Он анализирует рыночные цены и определяет среднюю стоимость недвижимости. Если есть спорные моменты, то привлекается независимый оценщик.

Если должник не согласен с установленной стоимостью недвижимости, то он имеет право нанять своего оценщика и подать возражение в суд.

Учтите! Если у должника несколько квартир, то нужно подать заявление об исключении одной из конкурсной массы для дальнейшего проживания. Иначе суд выберет сам.

Автомобиль и другие ценности

Машину заберут практически всегда. Исключение составляют ситуации, когда:

• Авто необходимо для работы. Например, должник — таксист или курьер. Но это нужно доказать официальным оформлением.
• Транспортное средство необходимо для семьи.

Так, Верховный суд сохранил машину многодетной семье, потому что ближайший транспорт был далеко от дома, а стоимость авто была несоразмерно малой в сравнении с расходами на проезд.

• Автомобиль предназначен для маломобильного инвалида. Причем, это может быть необязательно специально оборудованное авто.

В частности, Верховный Суд исключил из конкурсной массы автомобиль женщины-инвалида, хотя суды нижестоящих инстанций настаивали на его реализации, потому что он не был специально оборудован.

Учтите! Не стоит пытаться переоформить авто на родственников перед подачей заявления на банкротство. Сделка будет оспорена, а ваши действия могут быть признаны недобросовестными. В результате суд откажет в освобождении от долгов.

Возможность выкупа имущества из конкурсной массы

Даже если имущество включили в конкурсную массу, можно вернуть его или часть денег.

Варианты:

Пример: в 2023 году мужчина через мать выкупил свою же квартиру за 2 млн руб. на торгах. Кредиторы получили деньги, а он остался в жилье.

Судебная практика по сохранению имущества 2025 года

• Сохранение единственного жилья, возможно даже если должник в нем не живет. При сохранении единственного жилья речь идет именно о жилом помещении в собственности должника. В п. 16 Обзора судебной практики ВС, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025, суды решили продать единственную квартиру банкрота. Они указали, что он все равно живет в квартире своей подруги. ВС указал, что это не основание для лишения единственного жилья.
• В п. 17 Обзора, суды распространили исполнительский иммунитет на квартиру должника, хотя он просил сохранить ему дом. ВС изучил ситуацию и выяснил, что должник и его семья давно живут в доме. Поэтому сохранил его в качестве единственного жилья.
• В п. 18 Обзора Верховный Суд отметил, что возможно сохранение единственного жилья, даже если это недострой. Экспертное заключение подтвердило, что данный объект представляет собой дом со всеми коммуникациями и он пригоден для круглогодичного проживания. Аналогичные выводы были сделаны в отношении апартаментов, относящихся к нежилому фонду, однако в них жила семья должника.
• Отдельно стоит выделить ситуацию, когда Верховный Суд позволил должнику сохранить сразу два объекта недвижимости (комнаты в коммунальной квартире), так как они фактически использовались совместно и не превышали разумной потребности в жилище.

Что изменится в 2026 году?

Пока серьезные изменения по банкротству физических лиц на 2026 год не анонсированы. Но судебная практика весьма изменчива. Поэтому нет гарантий, что ситуация для должников не ухудшится.