Синдицированный займ

4 марта 2019

С 01 февраля 2019 года появилась новая возможность получить значительные кредитные средства на развитие бизнеса в той ситуации, когда один банк не может предоставить запрашиваемую сумму. Начали действовать нормы закона, которые позволяют получать синдицированный займ (Федеральный закон от 31.12.2017 № 486-ФЗ “О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”).

Возможно, именно эти нововведения позволят рынку синдицированного кредитования развиваться быстрее, ведь отсутствие законодательного регулирование такого вида кредита было одним из препятствий в его распространении.

По договору синдицированного кредита (займа) несколько банков (или иных кредиторов), которые называются синдикатом кредиторов, обязуются совместно предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить кредиторам полученные от них деньги, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи, если обязанность их уплаты предусмотрена договором.

Следует отметить, что заемщиком по такому договору может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Договор обязательно заключается в письменной форме, в нем должны содержаться условия о порядке принятия кредиторами решений и исполнения ими обязанностей в отношении заемщика, о порядке обслуживания и возврата займа.

Закон указывает, кто может входить в синдикат кредиторов: это банки, кредитные организации, государственная корпорация развития “ВЭБ.РФ”, иностранные банки, международные финансовые организации, а также иностранные юридические лица, которые в соответствии со своим личным законом вправе заключать кредитные договоры, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, а также некоторые другие.

Причем синдикат кредиторов не является постоянным, кто-то может к нему присоединиться и дополнить финансирование: договор может быть заключен после того, как заемщик заключил с одним или несколькими будущими участниками синдиката кредиторов договор кредита (займа). Договор также может предусматривать возможность присоединения к нему новых участников синдиката кредиторов, в отношении которых договор действует с момента присоединения.

В синдикате кредиторов возникает управляющий кредитор, который ведет реестр, осуществляет учет всех предоставленных заемщику денежных средств, а также от имени остальных кредиторов осуществляет коммуникацию с заемщиком: заявляет требования о возврате денежных средств, об уплате процентов, получает от заемщика исполнение по договору, ведет учет поступивших по договору денежных средств и распределяет их между участниками синдиката кредиторов.

Договором может быть предусмотрен перечень действий, которые могут быть совершены кредитным управляющим только с предварительного согласия всех или большинства участников синдиката кредиторов. Если кредитный управляющий действует с превышением полномочий, то заемщик сможет потребовать выплаты неустойки и возмещения убытков.

Интересен порядок возврата такого займа: заемщик передает денежные средства не конкретному кредитору/в конкретный банк, а перечисляет их кредитному управляющему, который распределяет их между кредиторами пропорционально размеру предоставленных заемщику денежных средств, если иной порядок распределения не установлен договором.

В случае заявления одним из участников синдиката кредиторов требования о расторжении договора он сохраняет свое действие в отношении других участников синдиката кредиторов при условии, что их остается не менее двух.

 

НАВЕРХ