ЦБ решил активно бороться с "черными" кредиторами

04.04.2019
Назад к списку публикаций

Центральный банк, по поручению президента разработал комплекс мер по борьбе с "черными" кредиторами.

"Черные" кредиторы

Кредиторы, которые ведут финансовую деятельность нелегально, без получения лицензии банка или после ее потери. Зачастую такие организации маскируются под МФО.

Ужесточение мер грозит именно таким нелегальным игрокам финансового рынка:

Ужесточение ответственности грозит юридическим лицам, которые на профессиональной основе выдают займы гражданам, не имея на то соответствующей лицензии. Если гражданин на протяжении нескольких лет, например несколько раз в месяц, выдает займы абсолютно незнакомым людям, подозрения в незаконной предпринимательской деятельности вполне обоснованны, а там уже рукой подать до нелегального кредитования со всеми вытекающими последствиями.
Виктория Соколова
​Юрист практики имущественных и обязательственных отношений

Что предлагает ЦБ:

  1. Поднять штрафы с существующих максимальных 500 тыс. руб. как минимум до 2 млн руб.;
  2. Ввести уголовную ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность, а также для черных коллекторов;
  3. Обязать МФО идентифицировать граждан при выдаче кредита с использованием государственных баз данных;
  4. Запретить МФО выдавать займы под залог жилья;
  5. Поднять требования к капиталу микрокредитных компаний с существующих 10 тыс. до 1 млн руб.;
  6. Повысить требования к деловой репутации менеджмента и собственника МФО;
  7. Увеличить минимальный размер для инвестиций граждан в МФО с 1,5 млн до 3 млн руб.;
  8. Предоставить ЦБ право на самостоятельную блокировку сайтов нелегальных кредиторов.

Предлагаемые меры обсудили с нашим специалистом, специально для РБК:

Ответственность по части штрафов можно назвать символической, учитывая возможный оборот нелегальных кредиторов. Разумным было бы ввести дифференцирование ответственности в зависимости от размера дохода — или административная, или уголовная. Если установленный объем выданных кредитов является крупным или особо крупным, то вести речь об уголовной ответственности вполне обоснованно. В Уголовном кодексе уже есть ст. 172, регламентирующая ​уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность с причинением крупного или особо крупного ущерба либо извлечение дохода в крупном или особо крупном размере, говорит Иноядов. Но для ее применения требуется доказать размер ущерба или дохода — свыше 2,25 млн руб. 
Виктория Соколова ​Юрист практики имущественных и обязательственных отношений
НАВЕРХ