8 случаев, когда не стоит брать кредит в МФО

24.06.2019
Назад к списку публикаций

Про микрофинансовые организации ходит много негативных слухов — нужно понимать, что тут чаще всего речь идет о нелегальных МФО. На сайте ЦБ есть перечень лицензированных микрофинансовых организаций. При необходимости настоятельно рекомендуем ознакомиться, что бы не стать жертвой "черных" кредиторов.

Однако есть случаи, когда даже в проверенном месте брать кредит не стоит.

О том, что это за случаи поговорили с нашим специалистом, специально для проекта Sravni.ru:

1. Вы не прочитали договор.

Это корень всех проблем: вас поторапливают, или вы сами хотите поскорее завершить процедуру и уйти с деньгами. Факт остается фактом — вы не ознакомились со всеми условиями заема, а там может быть много чего интересного. А в дальнейшем и неприятного.

Не надо торопиться. Если у вас есть вопросы — задайте их специалисту или независимому эксперту. Перед подписанием договора обязательно изучите его, будьте предельно внимательны с каждой страницей и читайте то, что написано мелким шрифтом. Если есть какие-то сомнения, лучше откажитесь.

2. У вас просят квартиру.

Если единственное жилое помещение — предмет залога по потребительскому (нецелевому) кредиту, то обратить взыскание на него крайне проблематично. Статья 78 ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” предусматривает обращение взыскания на единственное жилое помещение лишь в случае, когда заём предоставлялся для приобретения (строительства, ремонта) именно этого жилья, и именно это жильё является предметом залога. Разъяснения о невозможности обращения взыскания на единственное жильё — предмет залога по потребительскому кредиту — излагались в определении Конституционного Суда РФ (от 17 января 2012 г. N 13-О-О), однако практика судов общей юрисдикции по этому вопросу неоднозначная: имеются решения, удовлетворяющие требования о взыскании имущества — единственного жилья по нецелевым займам.
Нурида Ибрагимова Руководитель департамента качества

Помните, что если вы готовы рискнуть недвижимостью, то лучше оформить залоговый кредит в банке.

3. У вас нет реального плана возврата денег.

Есть ли у вас постоянные источники дохода? Достаточно ли их для возврата долга, так, чтобы у вас ещё остались средства на жизнь? Что вы будете делать и куда сможете обратиться, если денег нет, но нужно вносить очередной платёж? Не полагайтесь на удачу.

4. У вас нет подушки безопасности.

Финансовые советники рекомендуют откладывать в «подушку безопасности» примерно 10% от каждого вида своего дохода. Хотя с другой стороны, если бы у вас была эта "подушка безопасности", не потребовалось бы обращаться за кредитом.

5. У вас в планах ипотека.

Микрозаймы в кредитной истории — не самая лучшая стратегия в случае, если вы планируете в перспективе взять крупный кредит в банке. Банки при выдаче крупных займов, особенно ипотечных, смотрят, есть ли у заёмщика займы в МФО. Это может говорить о том, что платёжная дисциплина у вас не на высоте.

6. Кредит нужен на большой срок.

Может быть допустимо занять в МФО на достаточно короткий срок — от нескольких дней до месяца, — и то, если вы уверены, что сможете потом закрыть этот «кассовый разрыв». Но если брать кредит на более долгий срок, итоговая переплата может быть сумасшедшей.

7. Вы допускали просрочки в прошлом.

МФО выдают займы на небольшие суммы, но за счёт просрочки они легко превращаются в сотни тысяч рублей. Если прежде вы допускали просрочки в платеже на срок от нескольких недель, то лучше не рисковать и не брать новый кредит. Рискуете ещё больше испортить кредитную историю и создать себе новые проблемы.

8.  Вы не искали альтернативу.

Услуги МФО стоят дорого. Попробуйте сэкономить. Самое простое — спросить у близких. Они не попросят процентов (а даже если и попросят, то явно не в таких масштабах). Следующий круг — друзья, коллеги. Если вам нужны деньги на покупку в магазине и возможности ждать, когда удастся на неё накопить, нет, попробуйте оформить карту рассрочки или кредитную карту с льготным периодом, в который не начисляются проценты.

НАВЕРХ